Можно ли объявить себя банкротом по ипотеке. Может ли банкротство физических лиц избавить от ипотечного кредита. ❶ Жилое помещение или его части, если данное жильё для должника и членов его семьи, проживающих совместно – является единственным пригодным д

❶ Жилое помещение или его части, если данное жильё для должника и членов его семьи, проживающих совместно – является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Что это означает?

К примеру, у вас есть квартира, квадратура не имеет значения, и в этой квартире живёте вы сам, или у вас есть семья, все они прописаны в данной квартире. То при банкротстве, эту квартиру у вас забрать не имею права. Конечно, если у вас квартира не одна, то вторая будет продана. К тому же без разницы у вас квартиры в одном городе, или разных краях России. Под исключение попадает только заграничное имущество, в деле оно фигурировать не будет, так как оно попадает под юрисдикцию той страны, в которой находится.

Однако существует не только «одно» судебное разбирательство, но и разные варианты, которые предлагают значительные возможности для предпринимателя. Любой, кто в качестве юридического непрофессионала не может быть своевременно предоставлен специализированными юристами в случае неминуемой или угрожаемой несостоятельности, скорее всего, допустит ошибки, поскольку он неправильно оценивает ситуацию и участников. Только те, кто играет реалистичные сценарии на ранней стадии, могут принимать осознанные решения.

Управляющий директор и владелец неплатежеспособности «Несостоятельность - ГмбХ»

Кризис прибыл с вами? Вы управляющий директор, задающийся вопросом, может ли ваша компания все еще быть спасена и какое банкротство будет означать для вас лично? Для многих банкротство - это слово ужаса, но производство по делу о несостоятельности может быть лучшим вариантом для всех вовлеченных, чем дорогие попытки спасти то, что не может быть спасено. Иногда инвестиции в перезагрузку экономически и психологически дешевле. Четкое сокращение часто освобождает, своевременное заявление о банкротстве является почетным и может предотвратить ненужный дополнительный ущерб.

➤ А если у меня несколько жилых помещений, какое именно останется, а какое будет продано?

Выбор данного действия будет определяться , в зависимости от состава вашей семьи, для которых это жильё тоже единственное.

К примеру, у вас две квартиры, однокомнатная и трехкомнатная, семьи у вас нет, вы один. В этом случае продана будет трёхкомнатная квартира, так как для жизни одному гражданину вполне достаточно и однокомнатной квартиры. А если у вас есть семья, да еще и дети, возможно и родители с вами живут, в таком случае, будет продана однокомнатная квартира, а трёшка останется вам.

Взгляд извне и «что-то, если разговор» помогает видеть альтернативы более трезвым и ясным. Ваша компания уже в банкротстве? Благоразумно сотрудничать с управляющим банкротством, но не считайте это своим другом. Он всегда будет проверять в конце дня, не может ли он лично попросить вас проверить - это его работа.

Управляющий в деле о несостоятельности вашей компании уже предъявляет вам претензии лично? Или доверяет вам сложность? Ваши собственные активы уже находятся в банкротстве? Обеспечено ли освобождение от остаточного долга? Поспорить с администратором несостоятельности о прикрепляемых количествах, обслуживании или аналогичном.

Важно:

Если ваше жильё, даже если единственное, находится в ипотеке, оно может быть изъято в счет погашения задолженности.

Исключение: Если это жильё также является единственным жильём для несовершеннолетних детей, в таком случае, даже ипотека безсильна, но списана или прощена она не будет (просто этот вопрос будет заморожен).

Ипотечное жильё при объявлении гражданина банкротом

Безработица, развод, неудавшаяся попытка самозанятости являются наиболее частыми причинами личной чрезмерной задолженности. Возможно, у вас есть возможность прийти к соглашению с вашими кредиторами посредством внесудебного урегулирования или частной процедуры неплатежеспособности с освобождением от остаточной задолженности, которая может снова дать вам перспективу.

Мы с удовольствием обсудим ваши варианты, обсудим сравнения, проведем осмысленные процессы и помогаем вам в процессе несостоятельности или выкупа. Мы знаем, что это правило банкротства или личное банкротство. Мы имеем многолетний опыт в представлении банков и клиентов банка, мы знаем обе стороны. Мир не черный и белый. Мы честно оцениваем перспективы, а не смелые обещания. Мы боремся за ваше право, с чувством и пониманием. Мы обрабатываем там, где это необходимо, и обсуждаем, где это возможно.

❷ Земельные участки , если на них располагается жилое помещение и данное жильё для должника и членов его семьи, проживающих совместно – является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Если у вас есть и квартира и земельный участок с жилым помещением, то выбор продажи имущества должника будет осуществлять . Вы в свою очередь можете воздействовать на этот выбор, если, к примеру, расположение квартиры влияет на возможность работать, или добираться до работы, но решение всё равно будет принимать непосредственно .

Мы будем рады работать с вами. «Наихудший случай» произошел, получатель счета неплатежеспособен, и производство по делу о несостоятельности было открыто компетентным окружным судом. Если это требование о предоставлении услуги, кредитор имеет право заявить свое требование к таблице банкротства. Однако выплаты квот по претензиям о несостоятельности часто очень малы.

Поэтому часто рекомендуется извлекать и передавать товары, доставленные должнику под удержание правового титула, поскольку это уменьшает потери, которые в конечном итоге должны быть списаны. Это происходит в контексте разделения. Сегрегация осуществляется, когда активы, не принадлежащие должнику, и, следовательно, не могут быть частью имущества банкротства, изымаются из имущества банкрота. Право распоряжаться предоставляется только фактическому владельцу. Поэтому в случае поставок товаров всегда желательно, чтобы право собственности передавалось только получателю счета, когда сумма счета была полностью урегулирована.

Важно:

Если ваш земельный участок, с единственным жильём пригодным для жизни, находится в ипотеке, он может быть взыскан в счет погашения задолженности.

Исключение: Если это жильё является единственным жильём для несовершеннолетних детей - долг по ипотеке будет заморожен на максималоьный срок до 5 лет.

❸ Предметы домашнего быта , необходимые для обычного проживания.

Газовая или электрическая плита;
Холодильник;
Стиральная машина;
Посуда и т.д.

Важно:

Если у вас есть посуда, которая относится к предметам роскоши, серебряная, золотая, инкрустированная драгоценными камнями и т.д. будет описана и продана, деньги с которой будут отправлены в счет погашения кредиторской задолженности.

Порядок изъятия ипотечного жилья

Для более легкого понимания, мы хотели бы привести следующий пример: должник заказывает ноутбук из компании по почте. Ноутбук поставляется заказчиком по заказу компании. После получения ноутбука должник переходит в банкротство. В этом случае ноутбук не попадает в состояние банкротства должника. Если компания почтового отправления так желает, она может запросить отказ, чтобы ноутбук был возвращен компании почтового перевода.

Еще одно право для кредитора - право сегрегации. Это означает, что требование кредитора особенно защищено конкретным объектом. Хотя этот пункт будет ликвидирован в ходе производства по делу о несостоятельности, выручка от продажи принесет пользу только одному кредитору, который имеет право на разделение. Оставшаяся несостоятельность недвижимости не зачисляется. Такое хеджирование может быть, например, арендодателем земельного участка или ипотекой или ипотекой, зарегистрированной на имущество должника.

❹ Вещи индивидуального пользования

Обежда
Обувь
и т.д.

Важно:

Любые предметы роскоши, драгоценности, дорогие картины и другие предметы которые несут не малую финансовую ценность.

❺ Имущество для осуществления профессиональной работы

Это может быть автомобиль, ручная буровая установка, токарный станок и многое другое, что необходимо должнику для осуществление профессиональный занятий.

Поэтому имеет смысл всегда ссылаться на такие существующие права непосредственно в претензии, которые должны быть сделаны непосредственно администратору несостоятельности. Таким образом, сумма может по-прежнему изыматься из имущества по делу о несостоятельности для покрытия его собственного требования.

Чтобы сохранять спокойствие, отделите свои профессиональные активы от своего частного богатства. В среднем, только один новый бизнес из двух все еще существует через 5 лет после его создания. И когда здоровье компании снижается, предприниматель должен как психологически преодолеть свою неудачу, так и столкнуться с ухудшением личной финансовой ситуации. Потому что, как все специалисты напоминают нам, мы не создаем бизнес, не рискуя, и его создатель или его семья могут поглотить все полученные суммы или даже больше в некоторых случаях.

Важно:

Если стоимость такого предмета превысит 100 установленных федеральным законом МРОТ (минимальных размеров оплаты труда), то такие предметы будут реализованы в счет погашения задолженности.

❻ Домашняя живность

Ваши четвероногие друзья не могут быть изъяты в счет погашения долга, даже если это дорогое животное с королевской родословной.

Прежде всего, выберите правильный статус

Существует несколько решений, которые могут ограничить негативные последствия, если компания испытывает трудности. При создании компании выбор ее статуса имеет важное значение, поскольку он во многом определяет ответственность предпринимателя. Многие создатели предпочитают начинать «индивидуальное предпринимательство», потому что это простейшая структура для создания и не требует никакого начального капитала. Достаточно зарегистрироваться в Палате ремесел для ремесленников, Торгово-промышленная палата для торговцев, Реестр Коммерческого суда для коммерческих агентов или Урссаф для либеральных профессий и вуаля.

Важно:

Если на момент описи имущества у вас произошло пополнение животного домашнего семейства, и щенки, котята и т.д. имеют большую ценность, есть вариант что они будут распроданы в счет погашения долга. Но к такой процедуре относятся только дорогие домашние питомцы, к примеру, котята породы Саванна, Чаузи, Као-мани, Сафари, Бенгальской кошки, Американский кёрл и т.д.. Так как стоимость одного такого любимца от 60.000 до 1.500.000 рублей.

Этот статус, однако, сводит к путанице без ограничения достояние предприятия и его лидера. Если с таким статусом не может быть злоупотребления социальной собственностью, с другой стороны, нет никакой безопасности в случае по умолчанию, поскольку кредиторы смогут требовать свою долю активов компании, а также личное богатство предпринимателя, которое является наименее защитным статусом, и все создатели, занимающиеся защитой своих активов - существующих или будущее - следует избегать этого, если они могут.

Лучше выбрать, когда это возможно, для создания компании, такой как индивидуальное предприятие с ограниченной ответственностью, если вы являетесь единственным учредителем или компанией с ограниченной ответственностью, если вы начинаете с партнера или других акционеров. В настоящее время вы можете создать свою компанию с 65 руб. Это может стимулировать профессии, но не кажется очень реалистичным. Действительно, полезно иметь некоторые первоначальные инвестиции, чтобы компания могла начать и удовлетворить свои потребности, ожидая выплаты первых льгот.

❼ Племенной, молочный и рабочий скот , если цель его содержания не связана с осуществлением предпринимательской деятельности.

Это могут быть кролики, птица, олени, пчёлы, и другая живность. Также корма для их содержания до выгона на пастбищ или вывоза на пасеку. Также не подлежат продаже сооружения и хозяйственные строения необходимые для их содержания.

Он не будет нести ответственность за свою личную собственность, если компания окажется в дефолте, и его активы будут защищены. Однако эта защита не является абсолютной: в случае злоупотребления корпоративными активами или серьезных ошибок управления менеджер несет персональную ответственность. Эта ответственность может быть запрошена судебным должностным лицом, назначенным коммерческим судом для изучения счетов и решений о спасении после банкротства. Если вина лидера доказана, это может быть принесено для компенсации «жертвам» по собственному имуществу, чтобы участвовать вне его взносов.

❽ Семена, которые необходимы для очередного посева.

❾ Награды.

Призы;
Почетные знаки;
Государственные награды;
Памятные знаки;

И любые другие награды которыми награждён должник.

❿ Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого должника и людей, находящихся на его иждивении, также топливо, необходимое семье гражданина для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения. И любое средство транспорта необходимое должнику в связи с его инвалидностью.

Таким образом, выбор упражнения в компании не представляет собой страхование всех рисков, а ограниченная ответственность сохраняется только в том случае, если руководство компании является образцовым. К уставу ограниченной компании или упрощенному акционерному обществу, предлагающему такие же защиты и тех же ограничений, это указывается только для крупных предприятий из-за объема капитала, который должен быть внесен.

С другой стороны, выбор гражданского общества или партнерства, в отличие от других компаний, не защищает личное достояние создателей и партнеров: они несут ответственность за свою собственность. обязательства компании. В гражданском обществе ответственность неограниченна, но рассчитывается пропорционально вкладу каждого из них. Таким образом, эти партнерства сопряжены с теми же рисками, что и отдельные предприятия.

Ухудшение экономической ситуации в стране неизменно негативно сказывается на доходах населения, уровне его платежеспособности. Снижение реальных доходов в результате роста цен и инфляционных процессов становится причиной кризиса неплатежей. Развитие в последние 10 лет потребительского кредитования привело к тому, что порядка 80 % населения России, по данным Росстата, является плательщиком кредитов.

Возьмите необходимые механизмы наследия

Угрозы личным богатствам предпринимателя также парят над судом его супруга, когда он женат в режиме, который смущает наследство обоих супругов. Вот почему мы должны быть очень осторожны в отношении выбранного брачного режима и видеть, что он подразумевает в случае трудностей.

Режимы сообщества, такие как правовой режим сообщества, сокращенный до семейных пар без контракта или как универсальное сообщество, таким образом, сильно не поощряются предпринимателям. По сути, кредиторы могут требовать погашения своих долгов на собственном имуществе, принадлежащем предпринимателю, но также и для нападения на сообщество в целом, включая долю супруга, даже если он не участвует лично к жизни компании. Только имущество супруга, не участвующего в деле, защищено, то есть те, которые он имел до брака или получили пожертвование или наследование.

Существенную долю в общем объеме предоставленных гражданам кредитных средств составляют ипотечные кредиты с залогом жилой недвижимости.

Обслуживание ипотечного кредита, несмотря на относительно низкие процентные ставки, обходится дорого. Сегодня не редкость ситуации, когда гражданин оказывается не в состоянии осуществлять платежи по кредиту, просрочка платежей из месяца в месяц приводит к нарастанию штрафов и процентов, что порой делает положение должника почти безнадежным. В такой ситуации наиболее приемлемым способом разрешения может быть банкротство при ипотеке. А в случае с валютной ипотекой банкротство может стать единственно возможным путем решения проблемы.

Если супруги состоят в браке по схеме Сообщества, сбережения, принадлежащие домашнему хозяйству, второй дом, приобретенный после брака или арендной единицы, принадлежащей супругам, с другой стороны может быть конфискованы, чтобы возместить кредиторам компанию, лишив семью важной частью его наследия.

Не стесняйтесь изменять, при необходимости, свой брачный режим

В свою очередь, конечно же, компания в равной степени относится к обоим супругам, так как она была создана после брака. В результате предприниматели, уже вступившие в брак в рамках универсального сообщества или сообщества, ограниченного представителями, заинтересованы в изменении их брачного режима, чтобы как можно больше защитить имущество своего супруга. брачный режим возможен только после двух лет брака. Режим разделения собственности, в котором имущество обоих супругов четко разделяется, и каждый из них несет исключительную ответственность за свои долги, предлагает максимальную защиту имущества, принадлежащего супругу предпринимателя.

Сделать правильный выбор

При попадании в сложную ситуацию наиболее трудная задача – сохранить самообладание, спокойно проанализировать положение вещей и сделать правильный выбор. Но это сделать необходимо: правильные решения помогут сэкономить время, нервы и деньги.

Банкротство физических лиц и ипотека

Например, если при покупке квартиры размер первоначального взноса составил более 10 %, выплаты по кредиту до кризиса осуществлялись регулярно и в течение нескольких лет, стоимость приобретенной недвижимости существенно выросла и её рыночная цена на сегодняшний день превышает размер невыплаченного кредита, тогда, возможно, банкротство – не самый выгодный вариант, поскольку оно связано с хлопотами, дополнительными расходами (выплата государственной пошлины, вознаграждение финансовому управляющему) и длительно по времени (а ведь в случае с кредитом время – деньги).

Проще обраться в банк, предоставивший кредит, объяснить ситуацию, подкрепив свою информацию документами (например, представить копию трудовой книжки или справку из центра занятости, подтверждающую факт, что Вы остались без работы). Банк заинтересован в возврате своих денег, поэтому высока вероятность, что банкиры дадут Вам разрешение на продажу квартиры. Возможно, Вам удастся в результате такой операции вернуть банку деньги, а на оставшиеся средства купить жилье меньшего размера или в менее престижной районе. Но зато Вы гарантировано не окажитесь на улице. А в дальнейшем, при улучшении экономической ситуации, сможете вернуться к решению вопроса об улучшении жилищных условий, но уже вооружившись имеющимся богатым опытом.

Если же ситуации диаметрально противоположная: стоимость жилья на сегодняшний день меньше суммы, которую Вы должны вернуть банку, как в случае с валютной ипотекой, то избежать банкротства скорее всего не удастся. Готовьтесь к тому, что квартиры все равно придется лишиться, как, собственно, и прочего имущества, кроме личных вещей. Однако зачастую это лучшее решение, чем терпеть преследования банка и коллекторов.

Какова процедура банкротства

Банкротство физ лиц при ипотеке осуществляется в общем порядке, предусмотренном для этой процедуры. Несмотря на то, что одной стороной в деле является гражданин, вопросы несостоятельности физического лица решаются арбитражным судом.

Следует отметить, что гражданин признается банкротом в отношении всех кредиторов по всем имеющимся денежным обязательствам. Кроме того, не стоить пытаться переписать имущество на третьих лиц, с целью сберечь его от продажи при банкротстве. Финансовый управляющий выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, что усугубит и без того непростую ситуацию.

Обратиться в арбитраж может как кредитор, так и сам должник, если совокупный размер его задолженности перед кредиторами вырос до 500 тыс.руб. и он более трех месяцев не в состоянии осуществлять платежи.

Приняв к рассмотрению заявление об объявлении гражданина банкротом арбитражный суд может ввести в отношении него процедуру реструктуризации задолженности.

План реструктуризации готовит финансовый управляющий, который согласовывает его с кредиторами должника и направляет на утверждение арбитражного суда.

В случае, когда финансовым управляющим не представлен план реструктуризации либо данный план не согласован собранием кредиторов, арбитраж принимает решение об объявлении гражданина банкротом и введении процедуры продажи его имущества с торгов.

Необходимо отметить, что в конкурсную массу входит все имущество должника, за исключением личных вещей. Закон предусматривает возможность через решение суда изъять часть имущества из конкурсной массы, если его стоимость не превышает десяти тысяч рублей и она значительно не повлияет на объем конкурсной массы.

Ипотечный кредит в валюте

Особенности банкротства физических лиц при валютной ипотеке связаны в первую очередь с курсом валюты, в которой брался кредит. Размер задолженности в валюте иностранного государства определяется по курсу Центробанка РФ на дату введения каждой процедуры. В условиях нестабильности валютного курса он может существенно измениться в период введения процедур банкротства. Соответственно изменится и размер долга в рублях.

При этом проценты на сумму долга в иностранной валюте, установленную по курсу ЦБ РФ на день введения процедуры, начисляются по ставке, установленной кредитным договором, но не выше ставки рефинансирования, также установленной ЦБ.

Что будет с квартирой

Как уже отмечалось выше, в ситуации, когда клиент не может длительной время осуществлять обслуживание ипотечного кредита, рано или поздно встанет вопрос о продаже приобретенной квартиры. В случае банкротства продажей имущества будет заниматься финансовый управляющий, к которому переходят все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные должником в этот период без участия управляющего, будут признаны ничтожными.