Льготная ипотека для многодетных семей. Что такое федеральная программа для многодетных семей? Обращение в банк

В современное время, молодым людям очень сложно самостоятельно приобрести собственную жилплощадь. Особенно трудно приходится многодетным семьям. Поэтому, для многих семейных пар единственным выходом становится приобретения жилья в кредит.

Многодетная семья – по российскому законодательству, считается та, в которой растет и воспитывается более трех детей.

Государство проявило заботу о многодетных семьях и создало ряд социальных программ, льгот и субсидий на выгодных условиях для получения ипотечного кредитования. Если детей воспитывает один родитель, он также вправе рассчитывать на получение ипотечного кредита по условиям федеральной программы.

Однако, уровень его доходов, должен превышать регулярные платежи по ипотеке, чтобы кредит не отражался на финансовой стабильности семьи и ежемесячным тратам на нужды детей.

Что такое федеральная программа для многодетных семей?

Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России», позволяет многодетным семьям, которые встали на очередь до марта 2005 года получить ипотечный кредит на льготных условиях. Данная программа определяет основные, приоритетные направления социальной политики государства.

Она дает возможность получить следующие привилегии при оформлении ипотечного кредита:

Льготы многодетным. В первую очередь льготы предоставляются многодетной семье, которой срочно необходимо улучшить свои жилищные условия. Основой льготы федеральной программы, является получение кредита с низкой процентной ставкой или возмещение его части денежными средствами государственной организации. Если многодетная семья стоит в очереди для приобретения жилья и в тот момент арендует квартиру или дом, то государство ежемесячно должно выделять 50% финансовых средств от средней стоимости аренды жилья в данном городе.
Субсидии. Многодетные семьи имеют возможность получить субсидии в размере 1/3 от стоимости жилища. Также они могут приобрести 30 квадратных метров жилой площади за счет государства (данная часть жилища не кредитуется). Для оформления дополнительных субсидий, необходимо обратиться в местный орган самоуправления, который помогает многодетным и малообеспеченным семьям улучшить свои жилищные условия.
Долгая рассрочка платежа. Члены многодетных семей имеют возможность взять ипотечный кредит с первоначальным взносом от 10% общей стоимости жилья. Долговая рассрочка платежа, позволяет выплачивать ипотеку в течение первых 10 лет под 10% годовых. Это одно из самых выгодных условий кредитования.
Списание части стоимости жилья при появлении еще одного ребенка. Если после официального оформления ипотеки по льготным условиям федеральной программы у многодетной семьи рождается еще один малыш, то государство списывает 18% стоимости жилья за свой счет. Таким образом, делая многодетной семье хорошую скидку.
Рассрочка на 30 лет. Данная льгота дает возможность многодетной семье взять ипотеку на 30 лет. В этом случае ипотечный кредит выдается в полной стоимости, но его цена гораздо ниже, чем на рынке недвижимости. Годовой процент платежей составляет 11,7%, а первоначальный взнос – 30% от номинальной стоимости жилья.
Использование материнского капитала для погашения кредита. Материнский капитал предоставляется всем семьям РФ с рождением второго и последующего ребенка и хранится в государственном пенсионном фонде. Данная денежная сумма не особо крупная, но вполне может помочь оплатить часть ипотечного кредита. Для этого нужно собрать пакет необходимых банковских документов и направить их в пенсионный фонд. После принятия положительного решения, пенсионный фонд самостоятельно будет переводить денежные средства материнского капитала в банковское учреждение.

Процентные ставки

Для многодетных семей предоставляется возможность взять ипотеку по более выгодным процентным ставкам. В этом случае льготный кредит, практически не будет отличаться от обычной ипотеки, но процентная ставка будет на 1-2 % ниже стандартных условий. Таким образом, квартира в новостройке, будет оформлена под 6,15% , а на вторичном рынке – 11% годовых.

Как продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка? вы можете найти ответ на данный вопрос, а заодно и ознакомиться с условиями продажи залогового жилья.

Формула расчета социальной выплаты

Многодетная семья, которая приобретает жилье в кредит, имеет право на дополнительное получение социальной выплаты, если в данный период на одного члена семьи приходится не более 11 квадратных метров.

Расчет социальной выплаты происходит по следующей формуле:
Пр x N

В = (СтЖ-СВ)x ,

100 x 365 (366) дней

Пр — ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации на момент заключения ипотечного договора;
N — количество дней в расчетном квартале;
365(366) дней — количество календарных дней в году;
СВ — размер выданной социальной выплаты на приобретение жилого помещения многодетной семье. В случае, если перечисление социальной выплаты не было произведено, значение СВ = 0.

СтЖ — расчетная стоимость жилья, которая определяется по следующей формуле:

СтЖ = Н x 18 x Кчл,

Н — норматив стоимости 1 квадратного метра общей площади жилья по муниципальному образованию, в котором проживает многодетная семья, утвержденной органами местного самоуправления, но не выше средней рыночной стоимости 1 квадратного метра общей площади жилья, определяемой уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти;
Кчл – количество членов многодетной семьи.

Если значение выражения (СтЖ — СВ) превышает остаток ссудной задолженности по кредиту, определяемый в соответствии с графиком погашения основного долга и уплаты процентов за его пользование, то расчет суммы дополнительной социальной выплаты производится исходя из фактического остатка ссудной задолженности по кредиту.

Не знаете, ? Этот и многие другие вопросы, касательно залогового жилья, освещены на нашем сайте.

Если вам нужна оценка квартиры для ипотеки, отзывы клиентов различных банков будут как раз кстати. вы можете почитать мнения людей, проводивших оценку ипотечного жилья.

Не так просто оформить кредит без официального трудоустройства. Список банков, приведенный в , может вам пригодиться.

Условия получения жилища

Согласно федеральной программе, многодетные семьи, которые встали на очередь на получение собственного жилья или для улучшения своих жилищных условий до 1 марта 2005 года, в первую очередь получат сертификат на их приобретение.

В это же время, большое количество многодетных семей не имеют такой возможности, так как их доход превышает определенный минимум. Льготная ипотека многодетным парам, выдается на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 10% до 30% от общей суммы кредитования.

Для получения государственной помощи по улучшению жилищных условий, многодетным парам, необходимо встать на очередь для получения жилья в местных органах самоуправления и тогда, появится возможность получить дополнительные субсидии и льготы.

Пакет предоставляемых документов:

анкета-заявление (выдается и заполняется в банковском отделении);
паспорт заемщика и копии всех значимых страниц;
справка о доходах заемщика и созаемщика за последние 6 месяцев (созаемщиком может выступать супруг или супруга);
справка о составе семьи;
трудовая книжка и копии последних страниц;
документы на приобретаемое жилье (техническая документация и договор купли-продажи);
документы по залогу (в качестве залога может выступать приобретаемое жилье, а также другая недвижимость или имущество, которым владеет заемщик).

Видео: Ипотека для многодетных

Кроме основного перечня документов, банковское учреждение, может потребовать дополнительные справки.

Муниципальные проекты и федеральные программы не смогут обеспечить многодетной семье полностью беспроцентный ипотечный кредит. Государство, лишь предлагает некоторые льготы и субсидии, которые помогут обрести жилье по более выгодным условиям, но не без переплат.

Большинство многодетных семей не один год ожидают своей очереди для того чтобы попасть под социальную программу для улучшения собственных жилищных условий.

Однако помимо федеральной программы им предоставляются региональные, областные и городские социальные проекты, которые устраивают дополнительные перечень прав и льгот для многодетных семей.

Статус «многодетная семья» присваивается семьям, которые в своем составе имеют троих и больше детей. Для таких семей разработаны различные льготные программы, среди которых и индивидуальные условия по оформлению ипотеки. Для банковских учреждений такой вид кредитования довольно таки выгодный, поэтому они легко соглашаются на оформление ипотеки, если конечно, все их условия соблюдены, и все необходимые документы предоставлены. Если анализировать ситуацию, сложившуюся на 1 января 2014 года, то ипотека на приобретение жилья является очень популярной банковской услугой. Об этот большей частью говорят отзывы заемщиков, которым приходилось получить ссуду на приобретение недвижимости.

Ипотека для такой категории заемщиков подразумевает, в большинстве случаев, выдачу ссуды с несколько сниженной ставке процентов или оплата определенной части займа государственным учреждением. Сбербанк каждый год разрабатывает все новые программы ипотечного кредитования, благодаря которым квартира за счет займа приобретается на более доступных требованиях.

Ставки процентов

Ипотека является наиболее распространенным вариантом изменения в лучшую сторону жилищных условий для категории граждан с большим количеством членов семьи. Этот вид кредитования практически полностью совпадает со стандартным жилищным кредитованием, однако имеет определенную выгоду для заемщиков. Так, например, взять ипотеку на недвижимость в только возведенном строении многодетная семья может под 6,15% годовых, тогда как жилье вторичного рынка недвижимости по стоимости будет равняться 11% годовых.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Ипотека на льготных условиях многодетным семьям может выдаваться на тридцать лет. Сбербанк также не исключает возможность оформления ссуды по подобной программе всего на несколько лет, если доходы семьи позволяют это сделать, а все требования банка удовлетворены.

Плату займа многодетная семья может осуществлять за счет денежных средств, которые матери выплачиваются социальной службой. Эти же деньги могут быть использованы и для первого взноса при выдаче займа в Сбербанке России. Если во время уплаты кредита, семья родит еще одного ребенка, субсидию, которая будет выдаваться матери, также можно будет частично использовать для погашения ипотеки.

Как выдается ссуда по ипотечной программе

Оформить ипотечную ссуду многодетная семья может только в случае, если будет предоставлено банку такие документы:

Анкета заемщика, которая оформляется непосредственно в отделении банка;
Паспорта родителей (заверенные копии всех страниц);
Справки о доходах;
Справка о составе семьи;
Документы на приобретаемую недвижимость;
Трудовая книжка (копия);
Документы на заложенное имущество.

Сбербанк от кредитополучателя, приобретаемого жилье, может потребовать еще и некоторые дополнительные документы. Рассчитывается ипотека (сумма, выдаваемая Сбербанком) с учетом общей величины доходов обеих супругов.

Многодетная семья, возраст одного из родителей которой не достиг на момент оформления ипотеки 35 летнего возраста, может рассчитывать еще и на определенные дополнительные «скидки» от государства или банковского учреждения. Сбербанк для такой семьи может выдать отсрочку по погашению ссуды, но только в том случае, если семья пополнится еще одним ребенком. В такой ситуации также будет произведен расчет суммы ипотеки с учетом доходов, которые семья получает за месяц.

Федеральная программа льготной ипотеки

Сбербанк России специально для многодетных семей разработал Федеральную программу «Доступное жилье для граждан РФ», согласно которой в 2014 году семьи из категории многодетных, которые состояли в списке на льготное получение квартиры до весны 2005 года, могут оформить ипотечную ссуду на более упрощенных условиях:

они имеют право получить денежную помощь на треть стоимости приобретаемой недвижимости;
перечисление этих денег осуществляется каждый месяц на банковский счет, указанный в кредитном договоре, что освобождает кредитополучателя от значительной части кредитных обязательств;
если после выдачи льготной ссуды, в семье родился еще один ребенок, Сбербанк «скидывает» еще около 20% от общей стоимости займа;
тридцать квадратных метров приобретаемой недвижимости оплачивается государством.

Подведем итог

С учетом всего вышесказанного, можно отметить, что в 2014 году ипотека будет так же, как и в предыдущие годы, пользоваться большим спросом, о чем говорят и отзывы на сайте банка. Тем более по прогнозам экспертов на рынке недвижимости, цены на жилье в 2014 году будут снижаться. Если учесть еще и то, что ипотека в этом году будет выдаваться за несколько упрощенными условиями, то практически каждая многодетная семья будет иметь возможность улучшить свои жилищные условия. В чем всего сможет помочь Сбербанк.

Многодетные семьи относятся к категории населения, которая считается социально незащищенной и нуждается в дополнительной помощи.

Одним из видов государственной поддержки в отношении таких семей является предоставление им возможности оформления ипотеки на более выгодных льготных условиях. Более подробно данные условия, а также порядок и правила ее оформления стоит рассмотреть далее.

Многодетной считается семья, в которой имеется трое и больше детей в возрасте до 18 лет (причем как родных, так и приемных). Ее правовой статус обязательно должен подтверждаться документально.

На данный момент в законодательстве предусмотрен ряд льгот для многодетных семей, а именно:

скидка на ;
помощь в трудоустройстве родителей;
получение кредитов со скидками для приобретения стройматериалов с целью проведения ремонта жилого помещения;
помощь в устройстве детей в детский сад и школу;
налоговые вычеты и т. д.

Кроме данных льгот, которые являются федеральными, государство предоставляет возможность отдельным субъектам РФ устанавливать и дополнительные, например:

социальные выплаты на погашение части процентов по ипотеке;
снижение величины первоначального взноса (например, до 10%);
разовая социальная выплата на погашение части долга (ее размер возрастает пропорционально количеству детей).

Наряду с этим многодетной семье предоставляется и право на получение льготной ипотеки, в рамках программы «Социальная ипотека».

Данная программа рассчитана на несколько льготных категорий населения:

инвалидов,
ветеранов,
работников госорганов,
а также и многодетных семей.

Несмотря на более выгодные условия такой ипотеки на фоне обычных предложений банков, ее оформление все равно является довольно затруднительным. В частности, это связано с обязательным внесением первоначального взноса, сумма которого непосильна для многих. Особенно если учесть, что семье из 5 и более человек требуется немаленькая жилплощадь.

Поэтому в большинстве случаев без дополнительных региональных мер оформление ипотеки является затруднительным. Более доступной она становится, если проценты будут снижаться или частично выплачиваться за счет средств из местного бюджета.

Условия получения ипотеки

Предложения различных банков для молодых семей могут существенно отличаться и не иметь между собой явного сходства.

Однако можно выделить некоторые общие условия, на которые могут рассчитывать заемщики:

срок кредитования - до 30 лет;
процентная ставка - около 11% (но в некоторых банках может быть снижена, например, для приобретения жилья в );
размер платежа - не должен превышать 45% от совокупного дохода семьи;
первоначальный взнос - от 10%;
возраст заемщиков - до 35 лет;
гражданство - российское.

Также необходимо, чтобы заемщики имели российское гражданство и были официально трудоустроены, а брак между ними был заключен официально. В некоторых случаях им понадобится доказать, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий, но при этом является платежеспособной.

Еще одним преимуществом является возможность для заемщиков погасить часть долга средствами .

При этом может быть использована как та сумма, что предоставляется на федеральном уровне, так и дополнительные средства в рамках региональных программ.

Порядок оформления и необходимые документы

Процедура получения ипотеки является стандартной и состоит из таких этапов:

Обращение в банк

Стоит учесть, что необходимо выбирать то кредитное учреждение, где реализуется данная программа.

Подготовка необходимых документов

Помимо заявления-анкеты, которая заполняется в банке, понадобятся такие бумаги:

паспорта обоих родителей (оригиналы и копии);
свидетельства о рождении каждого ребенка до 18 лет (также оригиналы и копии);
удостоверение многодетной семьи;
заверенные копии трудовых книжек (как матери, так и отца);
справки о доходах каждого родителя.

Ожидание ответа от банка

Срок зависит от ситуации, в большинстве случаев заявка рассматривается в течение нескольких дней.

Подбор подходящего жилья

При этом некоторые банки могут предлагать перечень конкретных , с которыми обязательно должен сотрудничать клиент.

Более точный перечень документов, а также необходимый порядок действий может зависеть от правил и требований конкретного банка.

Во многих случаях допускается привлечение созаемщиков, в случае чего требуются также и их документы.

Возможные проблемы и подводные камни

Как и любая программа кредитования, ипотека для многодетной семьи может иметь ряд недостатков и спорных моментов, например:

Процентная ставка

На первый взгляд ее величина выгодно отличается от аналогичных предложений банков. Однако при дальнейшем изучении может оказаться, что она действует только при условии оформления заемщиками или получения заработной платы в конкретном банке. В противном случае ее величина возрастает на несколько процентов, достигая обычной ставки.

Уровень доходов

Получить кредит могут только те заемщики, которые официально работают и получают достаточно средств. Их должно хватать не только для выплаты долга, но и для проживания семьи (в соотношении 45 к 55%). По данному критерию может быть отказано большей части заемщиков.

Ограниченный выбор застройщиков

Поскольку льготные программы чаще всего рассчитаны на покупку жилья в новостройке, перед заемщиками встает выбор конкретной строительной компании. Однако при этом они ограничены тем перечнем, который предоставляет банк.

Распознать это все можно только на этапе изучения договора, который предлагает банк, ведь при этом оговариваются его точные условия. Поэтому нужно внимательно изучать кредитный договор и выяснять у банковских сотрудников всю интересующую информацию и спорные вопросы.

Банки, в которые можно обратиться за ипотекой

Кредитование осуществляется рядом государственных и коммерческих банков, среди которых:

Сбербанк

При оформлении ипотеки по программе «Молодая семья» ставка снижается в отношении тех заемщиков, которые имеют более трех детей. Она составляет от 11,75 до 13%, в зависимости от срока кредитования и величины первоначального взноса.

Также процент возрастает, если заемщики не получают заработную плату на карточку и отказываются от страхования жизни и здоровья (на 0,5 и 1% соответственно). Что касается остальных условий, то срок составляет до 30 лет, а величина первоначального взноса - от 20%.

АИЖК

Агентство предлагает наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию, даже по сравнению с аналогичными программами банков:

ставка - составляет 6 и 11% для первичного и вторичного рынка соответственно;
первоначальный взнос - 10%.

Кроме этого, ставка может быть еще больше уменьшена при условии личного страхования заемщика, а также если во время действия договора у семьи родится еще один ребенок.

ДельтаКредит

Ипотека может быть оформлена на таких условиях:

ставка - от 12%;
срок - до 25 лет;
первоначальный взнос - 20%.

Что касается максимально возможной для оформления суммы, то она составляет 3 млн. руб. в общих случаях и 8 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга.

Райффайзенбанк

В условия также не особо отличаются от остальных предложений и включают в себя:

ставку - от 11%;
срок - от года до 25 лет.

Особенностью является тот факт, что оформить кредит можно без обязательного первоначального взноса. Также на его оплату могут быть использованы средства материнского капитала, что позволит уменьшить сумму последующих платежей.

ВТБ24

Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – ипотека многодетным семьям по новому закону 2017 года в .

Многодетная семья – это статус

Согласно федеральному и региональному законодательству многодетные семьи в России вправе получать определенные льготы. Для этого семья должна соответствовать ряду обязательных требований.

Наиболее распространенный список критериев:

родители проживают в зарегистрированном браке;
число детей, постоянно проживающих в семье (как родных, так и приемных) – не менее трех;
возраст детей меньше 18 лет.

В некоторых субъектах федерации многодетной признается только семья, где не менее четырех детей. В ряде регионов учитываются дети в возрасте до 23 лет, проживающие с родителями. Не считаются многодетными семьи, отдавшие детей на воспитание в школу-интернат.

После того как в семье появилось требуемое количество детей, автоматически ей статус многодетной не присваивается. Статус необходимо оформить, обратившись в органы власти.

Чтобы получить удостоверение многодетной семьи и право на льготы, следует подать в органы опеки либо соцзащиты напрямую или через МФЦ:

заявление;
копии паспортов родителей;
копии свидетельств о рождении детей;
справку о составе семьи.

Поданные документы в срок не более 1 месяца проверяются, после чего на семью заводится дело, и родителям направляется уведомление с требованием предоставить дополнительные документы.

Только собрав и проверив все сведения о семье, власти официально признают ее многодетной и выдают соответствующее свидетельство. С этим документом льготная для многодетных семей становится реальностью.

Госпрограмма «Доступное жилье»

Федеральная программа «Доступное жилье» была принята еще в 2013 году. С тех пор она подвергалась изменениям и нововведениям. Единого способа, как получить льготный кредит на жилье, нормативными актами так и не предусмотрено. Конкретные возможности, доступные заемщикам, зависят от местных властей и работающих в регионе банков.

Ипотека для многодетной семьи в 2017 году по госпрограмме предоставляется только заемщикам, которые официально нуждаются в улучшении жилищных условий. Необходимо состоять на соответствующем учете (в очереди на квартиру) и получить документальное подтверждение в местном органе власти.

Еще одно условие доступа к льготам – постоянная регистрация в субъекте федерации, где приобретается жилище.

Льготы по ипотеке, на которые можно рассчитывать:

большой максимальный срок кредита – до 30 лет;
невысокий первоначальный взнос – не более 20%;
низкая процентная ставка – обычно не выше 11%;
право использовать материнский капитал для погашения кредита (включая первоначальный взнос);
трехлетние кредитные каникулы в случае рождения еще одного ребенка.

Важное обязательное условие – выдается только в российской валюте.

Почему Сбербанк?

Сбербанк России – крупнейший банк страны, притом кредитная организация с государственным участием – предлагает россиянам, имеющим право на льготы, самые лояльные условия кредитования. Неслучайно едва ли не половина многодетных семей обращается за ипотекой именно в отделения Сбербанка.

Здесь предлагают:

ипотечный кредит на индивидуальных условиях;
снижение процентной ставки в ряде случаев до 7%, первоначального взноса – до 10%;
выдачу льготного займа на любой вид недвижимости – жилище на вторичном или первичном рынке, земельный участок под ИЖС и др.
дополнительную лояльность к заемщикам в возрасте не выше 35 лет;
возможность использовать в качестве залога уже имеющееся имущество (как недвижимое, так и движимое), при этом не потребуется подтверждение дохода;
возможность привлечения дополнительных созаемщиков.

В случае если два созаемщика – муж и жена – не обладают достаточным совокупным доходом для получения необходимой суммы, они вправе привлечь в качестве созаемщиков до трех родных и близких людей. Банк учтет суммарный доход всех созаемщиков, что позволит увеличить размер займа.

Подать заявку на ипотечный кредит можно без посещения офиса – через сайт Сбербанка. Она рассматривается в срок не более недели. Если принятое решение положительное, соискателя пригласят в банк для согласования конкретных условий займа.

Как взять ипотеку

Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке, многодетным родителям предстоит собрать немалый пакет документов:

паспорта членов семьи и (при наличии) других созаемщиков;
свидетельства о рождении детей;
свидетельство о браке;
удостоверение многодетной семьи;
справка о составе семьи;
справки о доходах всех созаемщиков (как основных, так и дополнительных);
военный билет (если отец моложе 27 лет);
сертификат на материнский капитал и выписку из Пенсионного фонда о состоянии счета (при намерении использовать маткапитал для погашения кредита);
документы о недвижимости, приобретаемой в ипотеку.

Следует быть готовыми к тому, что в Сбербанке потребуют дополнительные документы.

В заключение отметим, что в некоторых субъектах федерации на улучшение жилищных условий многодетных семей существуют дополнительные льготы (включая денежную помощь), которыми также можно воспользоваться при ипотечном кредитовании в Сбербанке. О наличии таких льгот необходимо узнавать в органах соцзащиты по месту проживания.