Можно ли расторгнуть договор автострахования досрочно. Расторжение договора осаго по инициативе страхователя. Сроки прекращения действия полиса

Договор ОСАГО в РФ для автовладельцев является обязательным – без него нельзя сесть за руль. Однако бывает, что оплаченный полис ОСАГО больше не нужен владельцу, пылится где-то на полке до окончания своего срока. Тут и возникает вопрос, можно ли расторгнуть договор со страховой компанией досрочно? Следует отметить, что расторжение договора ОСАГО заранее, без объяснения причин возможно в любой момент, но при этом возместить потраченные на заключение средства не выйдет.

Как получить деньги после расторжения договора ОСАГО

Клиент страховой компании может получить назад часть средств, потраченных на получение полиса в определенных случаях:

• Страховая компания лишена лицензии. При таком условии полис, даже если останется на руках у автомобилиста, потеряет свою силу. По этой причине расторгнуть договор нужно как можно быстрее, ведь страховщик без лицензии постарается поскорее признать свое банкротство. Водитель имеет полное право на возмещение средств, однако от компании-банкрота затребовать их не сможет. Важно лишь, чтобы страховая компания заключала договор с действующей лицензией, а после лишилась последней.
• При продаже авто. После продажи машины старый владелец не сможет отдать свой полис новому. Договор от прежнего владельца заключен на его имя, он будет не действителен в чужих руках. Поэтому, продав свою машину, желательно сразу обратиться в страховую компанию и расторгнуть договор на основании сделки. Важно помнить, что сумма компенсации напрямую зависит от срока обращения автовладельца за расторжением договора ОСАГО. Отсчет неиспользованного срока действия полиса начинается именно с момента обращения, а не с момента прекращения владения авто.
• После аварии, либо других обстоятельств, автомобиль не подлежит восстановлению. Страховка призвана компенсировать владельцу потерянные на ремонт машины средства. Если же с ТС произошли события, разрушившие его полностью, договор ОСАГО может считаться не действительным – ведь транспорта, на который выдан полис, больше не существует. В этом случае владелец полиса волен расторгнуть договор с возмещением потраченных средств.
• Владелец авто погиб. Договор ОСАГО заключается на конкретного водителя и конкретный автомобиль, если одна из сторон в этой схеме отсутствует – полис автоматически становится не действительным. Для расторжения и получения компенсации, в страховую компанию могут обратиться родственники покойного с предъявлением свидетельства о смерти.

Кто может получить компенсацию

В типовых договорах ОСАГО указывается перечень лиц, имеющих право получить компенсацию при расторжении (п.34).

• Владелец ТС;
• Лицо, на чье имя заключен договор ОСАГО при условии, что он является владельцем ТС;
• Страхователь, имеющий доверенность от владельца ТС, заверенную нотариусом;
• Законные наследники владельца ТС.

Когда обращаться к страховщику

Если автовладелец решает самостоятельно расторгнуть договор ОСАГО на одном из предусмотренных законом оснований, действует правило, чем быстрее произошло обращение – тем больше компенсация.

Если же за компенсацией обращаются близкие погибшего владельца – срочность не имеет никакого смысла. Компенсация выплачивается с даты смерти собственника ТС, а не с момента обращения в страховую компанию.

Документы для расторжения договора ОСАГО

При обращении в страховую компанию автовладелец должен иметь при себе следующие документы:

• Полис ОСАГО и квитанция о его оплате;
• Копия справки о продаже ТС (при наличии);
• Копия технического паспорта проданной машины (при наличии);
• Паспорт собственника ТС, либо его копия;
• Если машина утилизирована – справка о снятии ТС с учета;
• Свидетельство о смерти собственника (при его гибели).

Размеры компенсации после расторжения договора ОСАГО

Рассчитать сумму, положенную к возврату от страховщика, автовладелец может еще до похода в компанию, воспользовавшись следующей формулой:

(А-20%)*(В/12)=размер компенсации.

При этом:

• А – первоначальная стоимость получения полиса;
• В – число неиспользованных страховкой месяцев.

Эта формула действительна и для случаев, когда по страховке уже проводились выплаты.

Сроки возврата компенсации

При наличии оснований к выплате компенсации, обычно претензий со стороны страховщика не появляется. Часто компенсацию оплачивают сразу после предоставления бумаг от собственника ТС. Если же страховая компания не практикует наличные выплаты, клиенту предложат предоставить свой расчетный счет, на который перечислят средства в течение 2-х недель.

При задержке выплаты больше, чем на 14 дней, клиент может выдвинуть претензий страховщику, что даст возможно выяснить причину отсутствия выплаты. В большинстве случаев компенсация не приходит исключительно из-за технических задержек, либо человеческого фактора. Но бывает, что страховщик отказывается платить компенсацию по расторгнутому договору ОСАГО принципиально. Если стало доподлинно известно, что после обращения за расторжением договора, страховая компания не собирается выплачивать неустойку – следует обращаться в суд.

Причины, по которым договор ОСАГО расторгать не стоит

Водителям, имеющим полис ОСАГО и в течение всего срока его действия не попадавшим в ДТП, полагаются бонусы. Если страховка ни разу не была задействована – на последующее заключение договора ОСАГО полагается приятная скидка.

К примеру, если автовладелец решил продать свое ТС и купить новое, а до конца срока действия осталось немного времени, то получать компенсацию не так выгодно, как получить скидку на приобретение последующего полиса.

Страховщик удерживает 23% от компенсации

Тарификация ставок в страховых договорах предусматривает премию страховщику за ведение сделки в размере 23% от суммы оплаты.

Недобросовестные страховые компании иногда стараются вычесть этот процент из компенсации по ОСАГО, хотя речь идет о действительно небольших суммах относительно денежного оборота страховой компании. Со стороны страхователя не может быть споров – правила заключения договоров ОСАГО и ГК РФ не устанавливают процентного удержания от компенсации при расторжении договора.

Не стоит забывать, что страховщик не может вычесть из суммы компенсации 23% — в противном случае страхователь может спокойно обращаться в суд и выиграть дело со 100% вероятностью.

Важные нюансы

Почему нельзя расторгнуть договор с компенсацией по желанию водителя?

Не все автолюбители довольны законом об ОСАГО, закрепляющим право на расторжение договора с получением компенсации в строго определенных случаях. Ведь желание расторгнуть договор может возникнуть на почве многих других обстоятельств: гражданин временно перестал водить ТС, либо ему не нравится компания страховщик, авто сломалось и т.д. Почему нельзя получить компенсацию?

В правилах заключения договора ОСАГО говорится, что водитель имеет право на расторжение и получение компенсации не только в указанных выше случаях, но и в иных, предусмотренных законами РФ. Большинство автовладельцев машут рукой на эти обстоятельства и придерживаются общепринятых правил, но самые упрямые доказывают свою правоту в судебном порядке. Эти случаи единичные, но дают понять, что страхователь может расторгнуть договор и получить свои деньги назад даже руководствуясь собственным желанием.

Почему страхователь требует предоставить копию ПТС

Некоторые страховщики выносят требование к собственнику ТС, продавшему свое авто, предоставить ПТС, где есть отметка о новом владельце. Это требование неправомерно – после продажи авто достаточно предоставить справку-счет с указанием факта продажи.

Страховые компании прекрасно знают о незаконности своего требования, но продолжают выдвигать его по одной просто причине. Желая разорвать договор ОСАГО, некоторые автовладельцы просто просят своих друзей составить договор о продаже, но при этом ТС остается у старого владельца. ПТС может отразить истинное положение дел через запись о новом владельце. Тем не менее, предоставлять копию заветной бумаги автовладельца заставить никто не может.

Расторгнуть договор ОСАГО не всегда просто и в законах относительно этого вопроса множество неоднозначных пунктов, которые каждая из сторон может трактовать по своему усмотрению. Судебные разбирательства в отношении прекращения сотрудничества со страховщиками чаще всего заканчиваются в пользу владельцев авто, нов большинстве случаев последним не хочется хлопотать так сильно из-за скромных сумм компенсации.

Управление транспортными средствами в России без действующего полиса ОСАГО строго запрещено. Такой выезд на дорогу может обернуться наложением штрафа. Однако в некоторых случаях необходимость в страховке отпадает. Водитель при этом вправе вернуть излишне оплаченную сумму. Каким образом это сделать, в какой сумме допускается возврат, о важных моментах расторжения договора ОСАГО в этом материале.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Ситуации, при наступлении которых допускается возврат оплаченной страховой суммы в части или полностью в связи с досрочным расторжением договора ОСАГО, предусмотрены нормативными актами:

• ст.10 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
• п.1.13-1.16 Положения Банка России №431-П от 19.09.2014 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Допускается возврат средств в конкретных случаях:

1. смерть владельца авто либо лица, управляющего транспортным средством, при компенсации в пользу наследников или заинтересованных лиц;
2. лишение страховой компании лицензии;
3. прекращение деятельности страховщика, оказывающего услуги по полису ОСАГО, ликвидация юридического лица;
4. утрата ТС вследствие угона на основании заявления в правоохранительные органы, либо его уничтожение при аварии, поджоге и других обстоятельствах, что установлено актом ГИБДД;
5. продажа механизма, регистрация договора в дорожной службе;
6. по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон договора, согласно п.1.13 Положения Банка России №431-П от 19.09.2014.

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно?

В ряде ситуаций прекращение отношений со страховой компанией не принесет материальной выгоды. Возврат оставшейся до окончания срока действия суммы страховой премии не осуществляется:

• если предоставлены со стороны страхователя недостоверные или неполные сведения при заключении договора;
• при выезде в другой регион по работе или место жительства, если машина будет простаивать и не использоваться по назначению в указанный период;
• если компания-страхователь ликвидирована в связи с окончанием процедуры банкротства, и если в активах предприятия недостаточно средств для покрытия всех долговых обязательств;
• когда сумма к возврату небольшая, если, к примеру, она составляет 100 руб., то расходы на проезд к офису страховой компании, решение претензионных и возможной судебной тяжбы будет финансово нецелесообразно;
• если теряется право на получение скидки при оформлении полиса на следующий период в связи с безаварийным вождением или обслуживанием в одной организации длительный период;
• в случаях прекращения срока действия полиса в течение нескольких дней, платеж будет незначительный.

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Согласно п.4 ст.10 Закона об ОСАГО №40-ФЗ возврат средств по неиспользованной страховке на автомобиль можно при досрочном расторжении договора. Компенсация производится за неистекший период. Расчет производится с момента подачи заявления, а не выбытия из пользования транспортного средства. Происходить это может не только в связи со сменой собственника при продаже машины, но и вследствие гибели или повреждения, утраты ТС.

Выражение желания страхователя на прекращение договора без указания оснований, указанных в ФЗ об ОСАГО недостаточно для возврата возмещения. Производится выплата при обращении в страховую до истечения периода действия полиса. Чем быстрее заинтересованное лицо подаст заявление, тем больше будет сумма выплат согласно ст.34 Правил ОСАГО.

Какие нужны документы для возврата страховки ОСАГО?

Комплект документации для получения обратно выплаченных средств достаточно простой:

• заявление — заполняется по форме страховой компании, где был заключен договор, унифицированного шаблона законодательством не установлено;
• копия и оригинал паспорта владельца авто;
• полис ОСАГО;
• договор купли-продажи о реализации авто, нотариально заверенное свидетельство о наследовании, акт ГИБДД об уничтожении транспорта, постановление правоохранительных органов о возбуждении дела об угоне, иные подтверждение документы выбытие или порчу ТС;
• реквизиты банковского счета для зачисления средств;
• справка о снятии машины с регистрационного учета.

Документацию нужно предоставить в дубликатах и оригиналах для сверки подлинности. Последние возвращаются после проверки менеджером владельцу.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Законодательством предусмотрен возврат части оплаченной страховой премии за весь неиспользованный срок действия договора ОСАГО в связи с его досрочным расторжением.

Подробно правила возврата страховой премии описаны в приведенном выше п.10 ст.4 ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств». В них указано, что производится перечисление в пользу страхователя:

1. части суммы за неиспользованный период в днях;
2. доли страховой премии за ненаступивший сезон в связи с отсутствием необходимости в услуге компенсации рисков наступления неблагоприятных последствий при вождении транспорта.

Для различных ситуаций срок расторжения договора будет разным:

• при смерти владельца транспорта — день гибели;
• при продаже авто — на дату обращения бывшего собственника в страховую компанию с заявлением;
• при ликвидации страховой компании — с дня внесения записи в реестр юридических лиц;
• при утрате или гибели авто — при установлении указанного факта на основании распоряжения уполномоченного государственного органа.

Важно: Банком России установлено, что на компенсацию текущих расходов направляется только 77% от выплаченной страховой премии. Остальные 23% идут на другие цели и вернуть их при возврате выплаты в связи с досрочным расторжением договора не удастся.

Таким образом, расчет производится исходя из количества дней или сезона.

К примеру, при действии страховки 1 год, если договор ОСАГО расторгается за месяц до прекращения его действия, то премия к возврату будет рассчитываться исходя из 30 дней последнего периода.
При стоимости в 10 000 руб., количестве дней в году 365, в день премиальная сумма составит 27,39 руб. За 30 дней сумма равна 821 руб. Из них вычитается 23%, в итоге к возмещению 77% от указанной суммы в размере 632,17 руб.

Процедура расторжения договора ОСАГО

Сделать возврат оплаченной суммы полностью или частично можно обратившись в страховую организацию, выдавшую полис. Для этого достаточно подать заявление о расторжении договора с комплектом документов в подтверждение наличия оснований для зачисления обратно выплаты.

Весь процесс включает несколько стадий:

1. Копирование документации — паспорта страхователя, договора купли-продажи, выписки из ГИБДД, актов правоохранительных органов и других подтверждающих бумаг, полиса ОСАГО.
2. Заполнение заявления по форме, представленной в страховой компании. Один экземпляр остается у менеджера, второй подписывается им, проставляется дата принятия с входящим номером.
3. Сообщаются сроки рассмотрения. Также есть возможность отправить пакет документов с подтверждением наступления обстоятельств для расторжения договора Почтой России заказным письмом с вложением. Как вариант, процедура проводится по доверенности уполномоченным лицом.
4. Осуществляется возврат средств на банковский счет или наличными в отделениях страховой компании. Номера дебетовой карты не всегда достаточно для проведения денежной операции.

Как вернуть деньги за неиспользованную электронную страховку ОСАГО?

Сделать возврат средств за полис, оформленный через интернет, онлайн невозможно. Заявление нужно отправить по почте с подтверждающими документами или отдать лично в офисе компании. Сделать это может страхователь самостоятельно либо его законный представитель по доверенности. К заявлению нужно будет приложить распечатанный полис в электронной версии с указанием номера и даты оформления.

Как быстро компания возвратит средства?

По закону на перечисление денег страхователю в связи с расторжением договора предоставляется 14 дней. Расчет периода указан в Положении Банка России №431-П от 19.09.2014:

• за датой, следующей за предоставлением страховщиком сведений о прекращении договора ОСАГО — п.1.13 указанных Правил;
• со дня, наступившего после подачи заявления об отсутствии необходимости в использовании полиса — п.1.14;
• на следу ющую дату после отправления уведомления страховщиком в расторжении договора — п.1.15.

Некоторые организации практикуют выдачу денег сразу в кассе наличными в день обращения в страховую.

Если отказ, то почему?

В некоторых случаях страховщик может посчитать обстоятельства расторжения договора необъективными для возврата средств. Основанием к этому может послужить отсутствие причины прекращения полиса ОСАГО. Не производится возврат средств также в случаях:

1. сообщения ложных сведений при составлении договора с целью минимизировать затраты на оплату страхового полиса — уменьшение количества лошадиных сил, объема двигателя, недостоверные сведения о водительском стаже лиц, допущенных к управлению;
2. окончание периода действия договора — зачастую обращаются за возвратом средств уже после прекращения полиса, однако возврат осуществляется с даты подачи заявления, поэтому последует отказ;
3. при подделке документов, к примеру, о продаже транспортного средства, с целью минимизации выплат;
4. при сообщении недостоверных данных по банковскому счету, куда должны вернуть деньги, принадлежности его другому лицу, не страхователю.

Важно: Владельцам авто следует незамедлительно обращаться за прекращением договора, если обстоятельства для этого уже наступили. В ином случае возврат будет проводится с даты подачи заявления, что означает потерю денег и времени.

Отказ в расторжении договора и возврате суммы свыше использованного периода полиса есть возможность обжаловать в суд в течение 3 лет с момента возникновения таких обстоятельств.

1. При расторжении договора желательно придерживаться следующих рекомендаций:
2. Перед подачей заявления необходимо сделать расчет положенных к возврату средств. Следует учесть, что при вычислениях используется коэффициент 77%. 23% страховые компании отправляют на обязательные взносы и вернуть эти деньги не представляется возможным.
3. Большинство страховых компаний практикуют перевод средств на банковские реквизиты в случае принятия положительного решения. Наличными возврат делают крайне редко. В связи с этим позаботиться о наличии счета необходимо заранее до обращения в страховую компанию с соответствующим заявлением.
4. Если страховщик отказывается вернуть средства, то можно обжаловать действия в Прокуратуру, Российский союз автостраховщиков, суд. За неправомерные действия будет наложен штраф при привлечении организации к административной ответственности.
5. Когда планируется получение полиса в той же страховой компании на новый автомобиль ОСАГО или КАСКО, можно в заявлении указать на зачет оставшейся суммы платежа. На такой вариант страховые компании обычно идут более охотно, чем на возврат средств наличными или на счет.
   Возврат осуществляется с учетом направления 3% со страховой премии в Российский союза автостраховщиков и 20% на покрытие резерва, эта часть в компенсацию не засчитывается. Здесь обнаруживается противоречие действующему гражданскому законодательству, поскольку возмещение за неиспользованный период полагается в полном объеме. Отказ страховой компании по этой причине можно обжаловать в суд. На практике такие дела решаются в пользу истцов.
6. Вернуть деньги могут только непосредственно страхователю. При отчуждении авто ничтожной будет договоренность по получению средств покупателем. Ему откажут в выплате. В ином случае он должен предоставить нотариальную доверенность на осуществление полномочий от имени продавца, в том числе на проведение финансовых операций, получение на руки денежных средств во исполнение законных требований.
7. Заявление о компенсации может предоставляться в страховую компанию наследниками, также в части получения денег на их счета в соразмерных долях, при предъявлении свидетельства от нотариуса о принятии имущества. Выдается такой документ через 6 месяцев с момента смерти наследодателя.

Статья о том, как происходит расторжение договора ОСАГО, необходимые процедуры и документы. В конце статьи - видео о том, как вернуть деньги за ОСАГО.

Содержание статьи:

Каждый владелец транспортного средства обязан иметь полис ОСАГО, но иногда возникают ситуации, когда договор со страховой компанией требуется расторгнуть досрочно. В этом случае следует знать основные нюансы, которые значительно облегчат процедуру расторжения, помогут сэкономить время и деньги, а также не позволят страховщику воспользоваться наивностью автострахователя в своих интересах.

Расторжение ОСАГО, причины и особенности

В теории разорвать отношения со страховой компанией (СК) можно в любой момент и без особых на то причин. Однако на практике подобное случается редко, так как аннулировать соглашение без уважительной причины не только сложно, но и не выгодно.

Учитывая законодательные нормы, причиной расторжения ОСАГО может стать:

• смерть собственника т/с;
• утрата т/с (вследствие утилизации, серьезной аварии, угона);
• продажа т/с;
• отзыв лицензии у СК;
• другие причины.

Смерть собственника

В случае смерти владельца автомобиля контракт со СК аннулируется автоматически с даты смерти. Наследник лишь должен уведомить компанию о случившемся и предоставить соответствующий пакет документов. При себе следует иметь удостоверение, подтверждающее личность, и бумаги, подтверждающие ваше право на наследование. Если наследников несколько, деньги за неиспользованный период времени будут поделены поровну между всеми.

Сама выплата будет произведена после вступления родственников или лиц, указанных в завещании в наследование, то есть через 6 месяцев после смерти владельца. Хотя заявление в СК следует подать раньше.

Устранение авто

Если автомобиль был утилизирован по каким-либо причинам (например, вследствие аварии), либо же угнан, то ОСАГО прекращает действовать на дату происшедшего. В этом случае следует предъявить страховой компании документы, подтверждающие факт устранения (угона) транспортного средства.

Продажа машины

Если автомобиль был продан, правила расторжения несколько меняются.
Важно помнить: договор ОСАГО будет считаться недействительным с момента подачи заявления в СК, а не с момента заключения договора купли-продажи. То есть, если вы обратитесь к страховщику с заявлением через два месяца после совершенной сделки, то деньги за эти два месяца вам уже не вернут.

Для расторжения страховки следует предъявить страховщику, в комплекте с основным наборам документов, и ксерокопию договора купли-продажи. Однако некоторые компании требую также копию ПТС с именем нового владельца в нем. По сути, это требование неправомерно и автовладелец не обязан предъявлять ПТС. Хотя желание СК его просмотреть обосновано - некоторые слишком сообразительные страхователи пытаются разорвать отношения с компанией, предъявляя фиктивные договора купли-продажи. То есть, договор составлен, но автомобиль не продан.

Другие причины

Три вышеперечисленные причины расторжения страхового договора считаются уважительными. Компании редко сопротивляются прекращению отношений в этих случаях и возвращают деньги за неиспользованное время действия полиса.

Если же владельцу необходимо прервать страховку по какой-то иной причине (консервация авто на время длительной командировки, зимнего периода, желание сменить СК и пр.), то страховщик может отказаться аннулировать контракт. И уж тем более не вернет оставшиеся деньги.

В этом случае автомобилисту придется подать иск в суд и дело, скорее всего, он выиграет. Однако стоят ли того затраченные время, силы и деньги на судебную тяжбу? Скорее всего, нет. Именно поэтому договоры ОСАГО по «неуважительным» причинам расторгаются крайне редко.

Продажа автомобиля по доверенности

В этом случае нет необходимости расторгать соглашение, так как собственник остается тот же. Достаточно лишь вписать в полис имя нового совладельца.

Отзыв лицензии у СК

А также ее ликвидация, банкротство или незаконная деятельность. Тоже является уважительной причиной разрыва отношений. В теории. На практике же вернуть средства за неиспользованное время страховки у обанкротившейся либо ведущей незаконную деятельность фирмы вряд ли возможно. Разве что при временном лишении лицензии.

В любом случае, подать заявление о расторжении в такую СК следует как можно быстрее. Иногда удается вернуть хотя бы часть денежных средств.

Документы для аннулирования ОСАГО

Обычно требуется предъявить в страховую компанию стандартный набор документов, но иногда он изменяется в зависимости от требований конкретной фирмы. Поэтому в первую очередь следует узнать, что именно потребуется в той или иной ситуации. Для этого можно зайти или позвонить в СК, чтобы уточнить список требуемых бумаг.

Необходимые документы для досрочного аннулирования соглашения

1. Страховой полис ОСАГО.
2. Документ, удостоверяющий личность страхователя и владельца автомобиля (если это разные люди).
3. Когда процедура осуществляется через доверенное лицо, требуется документ, удостоверяющий личность доверенного лица страхователя и нотариально оформленную доверенность.
4. Квитанция, подтверждающая произведенную страхователем оплату.
5. Заявление с просьбой аннулировать страховку.

В зависимости от причины расторжения, к основному пакету бумаг добавляются и другие документы.

В случае смерти собственника:

• свидетельство о смерти;
• документы, подтверждающие право на наследование.

В случае продажи автомобиля:

• договор купли-продажи;

В случае утраты транспортного средства:

• справка о снятии т/с с учета в ГИБДД;
• документ, подтверждающий факт утилизации автомобиля или его угона. В случае аварии, после которой машина непригодна к эксплуатации, вместо справки об утилизации можно предоставить копию заключения экспертной технической комиссии, которая выдается в ГИБДД.

Нужна также ксерокопия сберегательной книжки на случай, если СК не производит выплаты наличными, а только путем банковского перевода на счет.

С каждого документа следует сделать копию. Из оригиналов у страховщика должны остаться лишь ваше заявление и страховой полис. Возможно, квитанции об оплате. Однако копии этих документов должны быть у вас, на случай возникновения спора со СК. Все же остальные документы заменяются копиями, если страховщик решит изучить их более серьезно.

Подача заявления и возврат средств

Заявление о расторжении обязательного страхования подается в СК, где был заключен договор. К нему прилагаются все необходимые документы.

Важно помнить: страховой полис считается аннулированным на дату подачи заявления, а не его рассмотрения и утверждения.

Обычно страховщик не имеет претензий и даже деньги возвращает в день подачи заявления. Если компания практикует выплаты наличными. В том случае, когда деньги возвращаются с помощью банковского перевода, операция должна завершиться в течение 14 дней.

Сколько денег вернут?

При досрочном расторжении ОСАГО возвращается вся сумма за неиспользованный период времени с вычетом 23%. 20% идут на «издержки производства» - оформление документации, содержание офиса, зарплату сотрудникам и пр. 3% отправляются на развитие Ассоциации Страховщиков. И 77% - на возмещение ущерба, нанесенного страхователями в случае аварии. А в нашем случае 77% возвращаются владельцу за оставшийся период.

Любопытно, что вычет этих 23% при досрочном расторжении нигде не оговорен. То есть, если на момент расторжения до конца действия полиса осталось 5 месяцев, то за эти 5 месяцев страхователю должны вернуть 100% внесенных денег. Однако СК часто уверяют клиентов в том, что имеют полное право на вычет издержек. Если страхователь подаст иск в суд, то, скорее всего, отсудит свои 23%. Но многие ли захотят тратить время, силы и средства ради такой «мелочи»? Видимо на это страховщики и делают ставку.

Также компания обязана вернуть все средства за неиспользованный срок действия полиса, если в период его действия были выплаты по страховке. Некоторые страховщики вычитают сумму выплаты из средств к возврату, однако такие действия не имеют под собой законных оснований. Они рассчитаны лишь на то, что страхователь проглотит наживку, не вникая в суть процедуры и ее правомерность.

Важно помнить: даже в случае имеющихся выплат по ОСАГО, за неиспользованное время вам обязаны вернуть ВСЮ внесенную сумму.

Что делать, если СК не идет навстречу

Компания может отказаться принять заявление о расторжении, не удовлетворить просьбу клиента, либо отказаться выплачивать остаток. Такое обычно не происходит, но возможность существует.

Кроме того, СК может «забыть» перевести деньги на счет клиента. Поэтому если в течение 14 календарных дней остаток суммы не был перечислен на ваш счет, следует незамедлительно отправляться в офис фирмы и выяснить причину. Их может быть две: платеж затерялся в процессе (ошибки иногда случаются) либо страховщик намеренно тянет время.

Если СК противится расторжению и/или возвращению остатка средств в случае расторжения договора по уважительной причине, следует сделать несколько вещей.

1. Обратиться к директору компании с соответствующей жалобой. Если это не действует, пригрозить жалобой в Ассоциацию Страховщиков и иском в суд. Обычно этого бывает достаточно. Если же фирма и дальше упрямится, следует переходить к более решительным мерам.
2. Написать или обратиться лично в Российский Союз Страховщиков (РСА). Ассоциация регулирует деятельность страховых компаний, следит за их функционированием и в случае незаконной или неэтичной деятельности принимает соответствующие меры. Скажем так, когда Ассоциация прикажет вернуть вам деньги, СК их вернет, если она дорожит своей репутацией и членством в Ассоциации.
3. Также можно подать иск в суд. Но, как говорилось выше, обычно достаточно лишь припугнуть страховщика иском. Вряд ли заведомо проигрышная судебная тяжба в интересах компании. Разве что она на грани банкротства.

Обращаясь в РСА или в суд, следует приложить копии поданных вами документов - полиса ОСАГО, квитанций об оплате, заявления. Это значительно упростит и ускорит процедуру рассмотрения дела.

Разорвать соглашение имеет право и страховая компания, располагая вескими причинами. К таким причинам относится подозрение клиента в мошенничестве, предоставление ложных или неполных данных при заключении контракта и прочие оговоренные законодательством нарушения.

Видео о том, как вернуть деньги за ОСАГО:

Полис ОСАГО входит в перечень обязательных документов для водителей, без него нельзя эксплуатировать автомобиль. Но бывают ситуации, когда необходимость в страховке исчезает, тогда автомобилисты задаются вопросом, как расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги.

Причины для аннулирования полиса

Пункт 4 статьи 10 закона об ОСАГО №40-ФЗ говорит, что клиенты страховых организаций могут получить часть денег за страховой полис назад.

Это можно сделать при определенных условиях:

• Страховщику грозит лишение лицензии. Если организация не проходит лицензирование, то ее полисы становятся недействительными. Поэтому автомобилисту лучше быстрее расторгнуть договор до того, как фирма станет банкротом. Граждане имеют полное право на возмещение средств, но востребовать их с банкрота невозможно.
• Продажа транспортного средства. Прежний владелец не может передать ОСАГО вместе с автомобилем, поэтому, после подписания всех документов, полис становится недействительным для нового хозяина. Гражданин может обратиться в страховую компанию и .

Важно! Сумма возврата напрямую зависит от времени обращения в страховую, так как неиспользованный срок рассчитывается с момента посещения офиса, а не продажи авто.

• Автомобиль невозможно восстановить после ДТП. «Автогражданка» необходима для того, чтобы покрыть расходы на ремонт транспортного средства, если же оно не пригодно для ремонта и дальнейшей эксплуатации, то договор можно аннулировать – ведь фактически застрахованной машины больше нет.
• Смерть автовладельца. Страховой полис оформляется на конкретного человека и определенный автомобиль; если владелец умирает, то договор становится недействительным. Родственники погибшего могут прийти к страховщику для возврата денег за неиспользованный период.

Кто может получить компенсацию

По закону, расторжение ОСАГО может проводиться определенными людьми, указанными в 34 пункте стандартного договора, они же получают компенсации:

1. владелец транспортного средства;
2. лицо, указанное в договоре, при условии, что это владелец автомобиля;
3. доверенное лицо, имеющее заверенную у нотариуса доверенность от владельца ТС;
4. законные наследники владельца.

Необходимые документы и сроки

Если автомобилист желает лично расторгнуть договор со страховой компанией, руководствуясь законными поводами, то лучше это сделать как можно быстрее. Чем раньше обратитесь в офис, тем больше будет сумма за неиспользованный срок. Если же владелец погиб, то родственники могут обратиться за компенсацией в любое удобное время, так как срок отсчитывается со дня смерти.

Перед тем, как идти в страховую компанию, нужно узнать, какие документы нужны для расторжения ОСАГО. Согласно ФЗ №40 «Об ОСАГО», гражданин должен предоставить:

• действительный страховой полис вместе с квитанцией об его оплате;
• удостоверение личности собственника и его копию;
• справку о продаже автомобиля;
• копию техпаспорта проданной машины;
• бумагу о снятии ТС с учета, если оно подлежит утилизации;
• свидетельство о гибели владельца.

Важно! Первые два документа нужны в любом случае, а все остальные предъявляются при их наличии.

Размер компенсации и сроки ее получения

Конечно, всех застрахованных граждан интересует, сколько денег возвращается при расторжении договора ОСАГО. Рассчитать сумму компенсации можно еще до похода к страховщику, для этого существует специальная формула:

(Первоначальная стоимость полиса х 20 %) — (неиспользованные месяцы/12).

Обратите внимание, что эта система расчета действует даже тогда, когда уже были проведены какие-либо выплаты по страховке.

Если обращение страхователя действительно обосновано с точки зрения законодательства, то компания оперативно удовлетворяет его просьбу. Довольно распространенная практика: деньги отдаются автолюбителю сразу после предоставления всех необходимых бумаг. Если страховая использует безналичный расчет, то вас попросят оставить номер счета, на который в течение двух недель будет зачислена нужная сумма.

Если заявление на расторжение договора ОСАГО не принимают или двухнедельный срок прошел, то . Как правило, причинами задержек становятся технические сбои и человеческий фактор. Недобросовестные страховщики могут попытаться растянуть сроки выплат неустойки или вообще отказаться от выдачи, тогда у пострадавшего остается только один выход – обратиться в суд.

Когда лучше отказаться от аннулирования договора

Иногда досрочное расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя нецелесообразно. Страховая компания предлагает неплохую скидку на следующий полис, если водитель не попадал в ДТП.

Например, автомобилист решил продать свое транспортное средство и приобрести новую машину, если страховка скоро закончится, то гораздо выгоднее получить бонусы на новый полис, чем аннулировать старый документ.

Комиссия страховой компании

В тариф страхового полиса также включается 23 % комиссия агента за заключение сделки. Нечестные страховые организации пытаются вычесть эту сумму из компенсации при аннулировании договора.

Подобные действия признаются неправомерными, потому что в законах не предусмотрены никакие процентные удержания. Гражданин может написать исковое заявление и со стопроцентной вероятностью выиграть дело.

Важные моменты

1. Многие водители возмущаются тем, что не могут аннулировать страховку ОСАГО по причинам, не указанным в договоре. Ведь бывают ситуации, когда человек временно прекращает ездить, не доволен страховой компанией или машина просто сломалась. Правила заключения договора автострахования допускают аннулирование сделки по причинам, не указанным нормативно-правовых актах. Но большая часть автомобилистов не обращает на это внимания, таким образом, разорвать сделку со страховщиком по личным причинам можно, но нужно проявить настойчивость и знать свои права.
2. Еще одним спорным моментом является требование страховой компании предъявлять ПТС с отметкой о новом собственнике. Никто не может заставить владельца показывать этот документ, главное – иметь подтверждение сделки купли-продажи. Своими действиями страховщик просто пытается проверить подлинность продажи автомобиля, ведь некоторые люди, для расторжения ОСАГО, оформляют фиктивную продажу ТС, но в реальности оно остается у прошлого хозяина.
3. В настоящее время продвинутые автомобилисты интересуются, как расторгнуть договор ОСАГО онлайн. К сожалению, страховые компании не предоставляют подобной услуги, поэтому для аннулирования даже электронного полиса необходимо лично обратиться в офис, взяв с собой все необходимые документы.

Аннулирование ОСАГО – не всегда простая процедура, в законе имеется несколько моментов, которые можно понять двояко и обернуть в пользу, как страховой компании, так и клиента.

Судебные разбирательства, чаще всего, выигрываются автомобилистами, но многим не хочется столько хлопотать из-за небольших итоговых выплат.

По принятому правилу соглашение сторон есть основной принцип завершения договорных обязательств, если иное не оговорено законом. В ином случае отмена договора осуществляется через суд.

Внимание! Расторжение договора ОСАГО - прекращение действия полиса ОСАГО раньше указанного в нём срока по желанию одной из сторон.

Отмена страховой сделки возможна в любое рабочее время как по требованию страховой фирмы, так и клиента, на основаниях, предусмотренных законом.

Вместе с тем в Гражданском Кодексе (пункт 2 статьи 958) даётся право каждому страхователю отказаться от договора без разъяснения мотива этого действия. Но тогда придётся пожертвовать деньгами, уплаченными за полис.

Основания для отмены действия ОСАГО

Основные факторы потенциальной отмены защиты полиса описаны в Правилах ОСАГО . К ним относят:

1. смерть владельца транспортной единицы;
2. полное разрушение транспорта, невозможность его восстановления и ремонта (подробнее о ремонте по ОСАГО можно почитать в );
3. окончание срока лицензии у ;
4. смена собственника автотранспорта.

Также поводом могут послужить и другие обстоятельства, не оговоренные законом, как например, личное желание поменять страховую компанию.

Правила закрытия полиса

Главный документ, которым регламентируется процесс закрытия полиса — Положение Банка России №434-П от 19.09.2014 .

С целью аннулирования договора нужно обратиться в офис страховщика с пакетом требуемых документов.

Отменить действие полиса ОСАГО может лишь владелец автотранспорта , страхователь, у которого машина в собственности или страхователь, имеющий доверенность на принятие денежных средств от собственника ТС, а также их наследники. Подробнее о том, кто такие страхователь и собственник, мы рассказывали .

Важно! Договор ОСАГО вправе расторгнуть и сама страховая фирма, если обнаружит, что клиент предоставил ложные сведения о себе или транспортном средстве при оформлении полиса. Особенно, если утаённая информация повышает страховые риски.

Список документов, обязательный для отмены действия соглашения об ОСАГО, зависят от её причины. Так при смерти владельца автотранспорта наследнику в страховую организацию необходимо принести полис в оригинале, квитанцию об оплате его стоимости, свидетельство о смерти застраховываемого и документ, подтверждающий вступление в наследство. Соглашение прекратит своё действие немедленно.

Если автотранспорт полностью разрушен в результате , форс-мажорных обстоятельств или по причине участия в государственной программе утилизации автомобилей страховщик потребует сам полис, квитанцию об его оплате и акт утилизации машины.

Когда страховая компания теряет лицензию или прекращается срок её действия, автолюбителям очень сложно добиться своих денег.

Если все необходимые бумаги предоставлены, то страхователь пишет заявление , в котором указывается:

• название страховой компании;
• полное имя страхователя;
• реквизиты полиса ОСАГО;
• причина отказа от договора;
• вариант приёма положенных денег от страховщика;
• список прилагаемых бумаг.

День принятия заявления является и днём расторжения договора страхования. Следующий за ним день начинает нестраховой период, длящийся до окончания срока полиса.

Компания после аннулирования договора должна предоставить гражданину Сведения об ОСАГО , в которых даётся информация о владельце и его транспортном средстве, данные о произошедших страховых случаях, произведенных и выданных направлениях на ремонт. Эта справка выдаётся бесплатно в пятидневный срок после обращения.
Затем следует перевод финансовых средств за нестраховые месяцы в положенные сроки.

Как проходит расторжение договора?

Процедуры отказа от сделки по различаются в зависимости от обстоятельств.

При продаже автомобиля

Транспортная единица может быть передана по сделке купли-продажи, обмена или дарения другому человеку, тут полис ОСАГО не защищает нового владельца, а бывший хозяин может подать заявление на прекращение его защиты.

Аннулировать договор ОСАГО в связи с этим случаем страхователь может только после проведения самой сделки купли-продажи. Затем сразу собираются требуемые документы:

1. паспорт или другой подтверждающий личность документ;
2. договор с компанией в оригинале;
3. квитанция об оплате стоимости полиса;
4. договор передачи транспорта;
5. в некоторых случаях паспорт транспортного средства с внесённой информацией о новом владельце;
6. иногда - номер расчётного счёта для перевода денег, если компания не возвращает деньги в наличной форме.

Внимание! Уточнить нужные бумаги лучше всего перед походом в страховую фирму посредством звонка сотрудникам или информации на сайте организации.

Тогда у гражданина сразу примут заявление, и эта дата будет точкой отсчёта для вычисления финансовых средств к возвращению бывшему владельцу.

Досрочное по инициативе страхователя

В жизни возникают ситуации, когда автовладелец решил пока не водить машину или надолго уезжает, а автотранспорт остаётся невостребованным, или страховая организация исполняет свои обязанности ненадлежащим образом.

Тогда клиент решает закрыть действие полиса ОСАГО.

Страховые компании не нацелены терять своих клиентов, поэтому расторгнуть договор по причинам, не входящим в основной перечень его прекращения, и при этом получить деньги за неиспользованные месяцы очень сложно.

В этом случае Правилами ОСАГО предусматривается право страховщика не возвращать деньги за неиспользованный период , поэтому, если это возможно, страхователю выгоднее оставить действующий полис ОСАГО и в конце застрахованного периода получить хорошую характеристику, дающую возможность следующий полис получить по более низкой цене.

Отмена дополнительной страховки

В практике встречаются случаи, когда гражданин невнимательно читает , а в нём может прописываться согласие на дополнительную страховку, например, по риску вреда жизни, увеличивающую цену страхования минимум на тысячу рублей.

Или сотрудник компании настойчиво навязывает комплексный договор страхования, а клиент поддался влиянию.

Если всё же она была оформлена, то от неё можно отказаться и после заключения соглашения об ОСАГО. В этом случае аннулируется весь договор и составляется новый, не включающий в себя дополнительные страховки.

Важно! Дополнительная страховка не является обязательной и оформляется только с согласия страхователя.

Для этого необходимо составить грамотное заявление об отказе от такого полиса ОСАГО. В нем обязательно сообщается:

• кому и от кого составляется заявление;
• суть сделки, в которой покупатель полиса не был проинформирован о дополнительных услугах или они были представлены как обязательные;
• о законах, защищающих граждан от покупки товаров и услуг, не нужных им в данный момент (Закон «О защите прав потребителей» пункт 2 статьи 16);
• о желании прекратить действие соглашения и возврате уплаченной за полис суммы;
• список прилагаемых документов;
• дата составления данного заявления.

Ставится подпись и это письменное обращение вместе с прилагаемыми бумагами отдаётся сотруднику компании, который аннулирует соглашение после ознакомления с ними, как принято, в тот же рабочий день.

Если фирма отказывает в отмене сделки, следует сообщить об этом в её центральный офис. Если это не поможет, то уведомить Российскую Страховую Ассоциацию или подать иск в .

Больше нюансов о том, что делать, если вам навязали дополнительную страховку, читайте .

Сроки

Если при подаче заявления предоставлены требуемые бумаги и справки, и они не вызывают вопросов, то страховая организация полис аннулирует сразу. Вопрос лишь в размере и сроках возврата положенных страхователю финансовых средств.

Положенная выплата

Застрахованный клиент обязан получить выплаты , оставшиеся до конца страхового периода.

Причём этот срок отсчитывается с момента приёма заявления от автолюбителя в компанию, где был приобретён полис. Время фактической отмены действия договора здесь роли не играет.

Сумма к выплате определяется как не истраченная страховая премия минус 23%.

Эти проценты идут на возмещение расходов по прекращению страхового дела (20%) и обязательное отчисление в РСА (3%).

Справка. Вычтенные проценты многим автолюбителям удавалось вернуть через суд, но после принятия поправок в Закон и Правила об ОСАГО этого добиться почти невозможно.

При наличной форме выплаты гражданин получает деньги в этот же день. При безналичной - срок ожидания долга возрастает до 14 дней.

Если в период страхования компания осуществляла выплаты по страховым случаям, это никак не повлияет на оставшуюся стоимость полиса после его досрочного закрытия.

Неполучение положенных денег даёт повод обратиться в головной офис страховой фирмы с документами и копией поданного заявления для выяснения обстоятельств. Если поход не дал положительных результатов, то поможет обращение в Союз Российских Страховщиков - организации, регулирующей деятельность страховых компаний.

Но есть случаи, когда выплата оставшихся денег не предусмотрена:

1. полис закрывается по желанию клиента по причине, не входящих в основной список причин для расторжения договора;
2. страховщик прекратил своё существование;
3. страховщиком обнаружены подложные сведения о клиенте и его транспортном средстве.

Таким образом, чётко осознавая свои права и зная процесс остановки действия соглашения об ОСАГО покупатель полиса может аннулировать договор с наименьшими временными и финансовыми потерями, а в случае проблем с организацией - отстоять свою правоту в вышестоящих организациях.