Как использовать материнский капитал на покупку квартиры в ипотеку. Реализация продажи квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция, необходимые документы, сроки, гарантии и риски продавца

Цель каждой молодой семьи - приобретение собственного жилья. Решение жилищных условий в наше время - непростая задача, так как стоимость квартир часто не под силу молодым людям, тем более, если в семье есть ребенок. Проживание на совместной площади с родителями очень удобно для супружеских пар, но приобретение собственного жилья планируется при малейшей возможности.

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция предусматривает следование правилам и нормам, установленным законом. Такую возможность предоставило государство для семей, где рождается второй ребенок. С 2006 законодательно утвержден материнский капитал, который выдается семье с рождением второго ребенка. Купить на эту сумму даже комнату семье с детьми не представляется возможным, но капитал призван оказать существенную материальную помощь при покупке.

Предназначение материнского капитала

Материнский капитал - государственная помощь семьям с детьми и рычаг, который позволит улучшить качество жизни. С рождением второго ребенка семья имеет право потратить государственные средства на свои нужды. Мама с рождением ребенка получает сертификат о выдаче капитала, деньги перечисляются на счет в банке.

Капитал подвергается ежегодно индексации с учетом инфляции, и его размер в 2017 году составляет 453 тыс. рублей. Исходя из существующих цен на жилье, невозможно купить дом на семью за эти средства в крупном населенном пункте. Потратить их целиком, не привлекая дополнительные средства, можно в деревне, где цены на порядок ниже.

Закон предусматривает ограничительные условия при использовании денег, они могут быть использованы только на определенные цели:

покупка квартиры;
строительство жилья;
улучшение жилищных условий;
выплата ранее оформленного кредита на покупку квартиры;
внесение средств в строительный кооператив.

Материнский капитал можно использовать только по безналичному перечислению. Таким образом, государственные средства, которые принес в семью второй ребенок, можно использовать на приобретение жилья, обучение любого ребенка в семье или на увеличение размера пенсии для мамы. Использование средств касается и тех детей, которые были официально усыновлены в семье. Семья может оформить сертификат в любое время, но только по назначению.

Согласно закону, выдача капитала производится до 2017 года включительно, но, по прогнозам законодателей, его действие будет продлено, так как это мощный финансовый рычаг помощи для материальной помощи молодой семье.

Технология покупки жилья с применением материнского капитала

Судя по перечню возможностей, которые предусмотрены законом для использования материнского капитала, вариантов его применения достаточно для того чтобы удовлетворить частично, дать старт решению проблем с жильем. По статистике, начиная с 2007 года, большинство семей вкладывают эти средства в покупку квартиры. Сумма практически в полмиллиона рублей вполне может стать стартовым капиталом для того, чтобы купить квартиру или дом в ипотеку или с использованием других вариантов.

К особенностям применения капитала относится соблюдение правил и учет ограничений, которые введены в законодательство для защиты прав детей:

В новой квартире или доме, который будет куплен с использованием материнского капитала, должны быть отведены равные доли на всех членов семьи, включая взрослых и детей. Если семья решила погасить ранее взятый кредит на покупку дома, то имущество оформляется на родителя. При этом передача долей детям фиксируется в нотариально заверенном документе, которая произойдет после выплаты кредита.
Строящийся дом или квартира должны быть готовы не менее, чем на 70%.
Жилье на капитал можно купить, когда второму ребенку исполняется 3 года.
Покупка недвижимости недопустима от родственников первой линии.

В первую очередь, чтобы купить квартиру, необходимо собрать и оформить соответствующие документы. Это касается покупки и в городе, и в деревне:

сертификат на выдачу капитала;
справка о составе семьи;
свидетельства о рождении детей;
свидетельство о браке или разводе;
договор купли-продажи квартиры, если уже куплено жилье;
свидетельство о праве собственности на дом или квартиру;
ипотечный договор;
справка банка о сумме долга по ипотеке;
документ о распределении долей.

Кроме этого, при покупке жилья оформляются дополнительные документы для предоставления в банк:

Оценка жилья, которое покупается.
Страхование жизни заемщика.
Залоговые документы.
Справка о доходах покупателя.

Документы вместе с заявлением о выдаче капитала передаются в Пенсионный фонд. ПФ проверяет документы в течение 2 месяцев. Если претензий к покупателю и продавцу отсутствуют, то средства перечисляются со счета владельца сертификата продавцу.

О вариантах покупки жилья с использованием материнского капитала

Использование капитала с целью купить жилье - самый популярный способ использования денег, но в то же время он предполагает много подводных камней и препятствий при несоблюдении правил предусмотренных законом.

Необходимо предварительно проконсультироваться у юриста по поводу применения капитала в запрещенных законом целях, чтобы не использовать деньги не по назначению:

На капитальный ремонт.
Приобретение земельного участка.
Приобретение комнаты или части квартиры.

Дом или квартиру можно купить на вторичном рынке, в деревне, в новостройке. Случается так, что подобран подходящий вариант жилья, но продавца или застройщика не удовлетворяет срок, в течение которого им предстоит ожидать поступление денег на счет - 2 месяца. В этой ситуации покупатель может сделать заем в банке и расплатиться с продавцом, а затем вернуть кредит банку после одобрения Пенсионным фондом.

Ж РФ дает объяснение понятию обособленного объекта недвижимости, именно такой дом можно купить на средства МК:

Изолированный с отдельным входом на улицу, на лестничную площадку, в коридор.
Годный для проживания, имеющий соответствующие технические и санитарные нормы.

Средствами материнского капитала можно выплатить:

Кредит по ипотеке.

Программой действия материнского капитала предусмотрено оформление ипотеки. Ее можно направить на выплату процентов, основного долга или внести первоначальный взнос. Ипотека - единственная возможность из всех, когда можно купить квартиру с использованием государственных денег, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.

Действующую ипотеку также можно частично оплатить этими средствами сразу после получения сертификата. Обязательное условие при оплате ипотеки с использованием МК - включение всех членов семьи в перечень собственников нового дома. Все условия, прописанные в законе, касаются покупки жилья в любом населенном пункте: в крупном мегаполисе или в деревне.

Приобретение дома без ипотечного кредита: в деревне или на вторичном рынке в городе.

Главное условие: ребенку должно исполниться 3 года. В первую очередь необходимо заключить договор купли-продажи и передать продавцу собственные средства, затем документы на перечисление материнского капитала отправляются в ПФ. При положительном решении через 2 месяца продавец получит оставшуюся сумму. В деревне этих средств должно хватить на то, чтобы купить дом.

Содержание:

Покупка квартиры с материнским капиталом и пошаговая инструкция такой процедуры необходима для семьи, желающей сделать лучше свои жилищные условия. ФЗ № 256 позволяет расходовать средства по нескольким направлениям.

Их цель – социальное обеспечение матери второго ребёнка, но для получения бюджетных денег существует ряд условий. С использованием материнского капитала возросли шансы на приобретение собственных, даже небольших по площади, «квадратных метров».

Ст. 7 Закона устанавливает основания, позволяющие понять — на что разрешено потратить материнский капитал. П. 3 нормы определяет, что такие средства могут быть расходованы на приобретение прав и покупку:

квартиры, частного дома или другого объекта недвижимости;
товаров и услуг, которые необходимы для адаптации детей с ограниченными возможностями в обществе;
на прибавку к возможной пенсии мамы;
на получение образования детьми.

Большинство семей использует деньги, чтобы приобрести свою квартиру, так как иногда это остаётся единственным вариантом стать собственником жилья, без необходимости аренды.

Варианты приобретения квартиры

Закон позволяет купить недвижимость на любой стадии её строительства. Возможно приобретение жилплощади на вторичном рынке. Главное – получить согласие банка на сделку. Понадобятся дополнительные средства для покупки жилья.

Использовать материнский капитал для приобретения собственной квартиры можно немедленно после рождения 2-го малыша. Следует завизировать само право на жилищный сертификат.

Это делается путём подачи специального заявления, с оригиналом и копией свидетельства о рождении ребёнка; паспортами родителей, оригиналами СНИЛС. После подтверждения права на субсидию можно начинать покупку жилья без ожидания, когда малышу будет 3 года.

Условия получения льготы для оплаты резюмируются следующими тезисами:

дата рождения второго малыша – с начала 2007 года;
предварительная подача заявления в ПФ РФ — для получения сертификата;
строгий отчёт перед банком-кредитором и Пенсионным фондом за потраченные деньги.

Купить недвижимость за счёт таких бюджетных средств можно с учётом максимального размера суммы льготы. В 2007 г. величина материнского капитала равнялась 250 тыс. рублей. Сейчас объем средств, с условием периодической индексации, возрос до 453 тыс. руб.

Редко когда такая сумма станет полной оплатой за квартиру. Держатель капитала сможет приобрести на эти деньги бюджетную «студию» в провинциальном городе. Для покупки просторного жилья придётся прибегать к заёмным деньгам банка или другого платёжеспособного кредитора.

Сделать свои жилищные условиялучше можно по нескольким популярным схемам кредитования.

Материнский капитал — солидный первый взнос

До фактической оплаты части квартиры средствами семейного капитала следует определиться с банком и его условиями займа. Ипотека для держателей такого сертификата обойдётся в среднем под 13-16 % годовых, с преимущественно аннуитетным порядком расчёта, т.е. когда должник оплачивает недвижимость равными взносами.

Пошаговая инструкция для покупки недвижимости следующая:

Заявитель обращается в банк за ипотекой.
Получает согласие кредитного учреждения.
Осуществляет поиск жилья и получает одобрение банка на приобретение.
Проводит его оценочную стоимость, несёт все страховые расходы.
Заключает ипотечный договор и сделку продажи недвижимости.
Использует право первоначального взноса, а остальную часть квартиры оплачивает за счёт собственных денег.

Далее следует обращение в ПФ РФ, с заявлением о выделении средств материнского капитала для расчётов с продавцом. Обычно деньги поступают на счёт продавца квартиры через 2 месяца после разрешения воспользоваться такой льготой.

Оплата существующей ипотеки

Допускается потратить материнский капитал на возврат уже существующего жилищного займа. Для этого необходимо обратиться в ПФ РФ с заявлением о направлении денег на расчётный счёт банка. Процедура должна быть согласована с самим кредитным учреждением, так как будет существенно изменён график платежей за квартиру.

Такая возможность подойдёт семьям, которые решили погасить оставшуюся часть ипотеки, используя возможности материнского капитала. Тогда пошаговая инструкция осуществления сделки будет следующей:

Заявитель должен обратиться в ПФ о перечислении суммы положенной льготы на счет банка.
Нужно нотариально подписанное обязательство передать квартиру в общую собственность. Право на долю есть у супруга заявителя и других членов, т.е. тех, кто прописан в жилье на постоянной основе.
Из банка нужно получить справку о текущем размере задолженности.
После получения разрешения из ПФ, сумма материнского капитала перечисляется на счет банка.
Расчёты могут производиться при условии, что будет погашен основной долг и сумма процентов. Новый график платежей может быть сокращён или существенно изменён в пользу держателя ипотеки.

Оплата жилья по договору долевого участия

Покупка квартиры по соглашению о долевом участии возможна на начальном стадии строительства многоквартирного дома. Материнский капитал позволено использовать в качества первоначального платежа либо в процессе погашения обязательств дольщика.

Купить недвижимость по ДДУ можно по более низкой цене, при условии надёжности заёмщика и регистрации соглашения в Росреестре. Сама схема не освобождает от расходов на страховку и оценку жилплощади. Оригинал жилищного сертификата предоставляется во все инстанции – государственной и коммерческой направленности.

Процедура сделки

Рассмотренные варианты оплаты жилья возможны только после оформления ипотеки с материнским капиталом в банке. Ипотечный заем выдаётся при условии залога приобретённой квартиры. Соответствующий пункт включен в договор продажи.

Пошаговая инструкция непосредственного согласования сделки реализуется в следующем порядке:

Получение согласие банка и выбор жилья.
Заключение ипотечного договора.
Подписание документа о продаже жилья с использованием средств жилищного займа.
Полный расчёт с продавцом.
Дальнейшая выплата ипотеки.

Важно каждый год страховать жилье, независимо от того использует ли заёмщик средства семейного капитала. В договоре продажи обозначается, что страховка должна быть действительна ещё как минимум полгода после погашения всех выплат по кредиту.

Особенности ипотечного договора и сделки по продаже жилплощади

Возможности семейного капитала разрешено задействовать только при условии платёжеспособности заёмщика. Это означает, что ещё до оформления договора ипотеки и продажи жилплощади у держателя сертификата или его поручителя должен быть достаточно высокий постоянный доход.

Активно используются возможности совместного займа (созаемщиков). Предполагается, что оплата кредита будет составлять 40% от заработка заёмщика или общего дохода семьи. Основные условия ипотечного договора:

личные данные о сторонах;
полная стоимость займа (с учётом процентов, комиссий и других платежей);
порядок уплаты процентов;
график платежей;
подписи сторон.

Пошаговая инструкция включает процедуру официальной регистрации. Величина государственной пошлины (согласно НК РФ – п. 28 ст. 333.33), для гражданина составит 1000 руб.

Договор продажи ипотечного жилья содержит информацию:

о продавце, покупателе-залогодателе, банке – держателе залога;
подробные сведения о жилплощади – её инвентаризационная и рыночная цена;
порядок передачи недвижимости;
права и обязанности: продавца, нового владельца и банка;
ответственность сторон;
условия изменения пунктов сделки и расторжения договора.

Ст. 558 ГК РФ не предусматривает обязанность регистрации сделки. В Росреестре придётся оформить переход права собственности на новое жилье. Сумма госпошлины за «розовое» свидетельство» на ипотечное жилье составит 2000 тыс. руб.

Купить недвижимость на материнский капитал можно оформив эти два важных договора. Условия приобретения недвижимого имущества в ипотеку будут выполнены после получения заёмщиком свидетельства о собственности на жилье.

Расходы и риски

Заёмщику придётся использовать все имеющийся доходы, так как семейный сертификат позволит оплатить только часть стоимости жилплощади. Перечень расходов предусматривает:

платежи по основному долгу и процентам;
оплату услуг специалиста, если решено использовать поддержку жилищного брокера;
суммы комиссий по кредиту;
страхование жизни, здоровья и платёжеспособности держателя ипотеки;
независимую оценку жилплощади.

Дополнительной оплате подлежат услуги кредитного учреждения, если используется ячейка в банке или требуются услуги по регулярному обслуживанию расчётного счета заёмщика. Средства семейного сертификата перечисляются продавцу через 2 месяца после визита держателя ипотеки в ПФ РФ, и получения разрешения.

Купить недвижимость в ипотеку бывает выгодным в случае, если у семьи есть высокий доход для регулярного взноса платежей. Кредит с государственной поддержкой возможен только в рублях. Иногда это может обезопасить заёмщика от снижения текущей платёжеспособности.

Но вероятность потери работы или другого основного дохода всегда остаётся. При желании купить недвижимость на заёмные средства нужно учитывать, что она заложена у банка. При регулярной неуплате долга кредитор вправе подать в суд и забрать жилплощадь у семьи с маленькими детьми, даже если она останется единственной «крышей над головой».

Необходимо досконально рассчитывать свои возможности, с учётом, что платежи по кредиту можно будет вносить из личных сбережений — в течение 3-6 месяцев после потери основного дохода.

Остались вопросы? Напишите ваш вопрос в форме ниже и получите развернутую консультацию юриста: