Ли физическое лицо банкротом. Как объявить себя банкротом: пошаговый алгоритм действий. Каковы последствия признания себя банкротом

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Гражданин также вправе подать заявление о признании себя банкротом и в случае, если он предвидит свою неплатежеспособность по имеющимся кредитным обязательствам. Более того, должник обязан инициировать свою несостоятельность, если у него есть долги по кредитам, ЖКХ, налогам или другим обязательствам», - пояснил руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
список кредиторов;
перечень имущества должника;
наличие ценных бумаг;
состояние банковских счетов;
прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом.
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

общение с кредиторами;
составление плана реструктуризации;
проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:
1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале .

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность. В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», - сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы? Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто - «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Как показывает практика, банки-кредиторы в деле о банкротстве физических лиц ведут себя пассивно. Это связано прежде всего с необходимостью списывать безнадежные долги перед ЦБ, чтобы в дальнейшем перекредитовываться. С другой стороны, в штате банков недостаточно юристов для того, чтобы для каждого такого дела выделить одного сотрудника. Максимум что сейчас успевают сделать банки – встать в реестр требований кредиторов. Поэтому беспокоиться о том, как признать себя банкротом перед банком, особенно если дело сопровождает компетентная компания, не стоит», - подчеркнул гендиректор Национального центра банкротств Дмитрий Токарев.

Не менее волнующий вопрос для должника – последствия банкротства . Их всего три:

в течение последующих пяти лет запрещается повторно инициировать банкротство;
на протяжении пяти лет после процедуры гражданин должен сообщать кредиторам о статусе банкрота;
три года нельзя занимать руководящие должности в организациях.

Как признать себя банкротом с 2015 года своими силами

Самостоятельно п ровести процедуру банкротства невозможно , так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

В этой статье мы подробно рассмотрим, каков порядок банкротства физических лиц согласно закону . Итак, поехали!

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Плюсы и минусы для должника, последствия

Шаг 2: первое судебное заседание

В процессе первого судебного заседания решается вопрос о выборе процедуры:

реструктуризации долгов;
реализации имущества.

Если у вас нет высокого уровня доходов (от 70 000 рублей в месяц), и вы понимаете, что не сможете рассчитаться со своими долговыми обязательствами, то в заявлении следует просить о переходе к реализации имущества без первой процедуры. В таком случае расходы при банкротстве будут на порядок меньше. Это одна из основных особенностей банкротства. Например, вам не придется переплачивать еще 25 000 рублей за услуги управляющего (за процедуру реструктуризации управляющему выплачивается 25 000 рублей, равно как и за реализацию имущества).

Важно! На нашем сайте представлены судебные решения по банкротству физических лиц, согласно которым в 95% случаев суд принимает решение сразу о реализации, даже если у должника совсем отсутствует имущество . В таком случае финансовый управляющий просто производит проверку на предмет сокрытого имущества и составляет отчет для суда. Соответственно, неоплаченные задолженности полностью списываются.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Шаг 3: судебные процедуры

Если суд принимает решение о реструктуризации , то финансовый управляющий:

проводит собрание кредиторов, на котором осуществляется голосование за план реструктуризации;
публикует сведения о процедуре в ЕФРСБ и в печатном издании «Коммерсантъ» ;
следит за выполнением плана должником;
составляет отчет для суда.

Если была выбрана реализация имущества, то управляющий:

оценивает имущество (в редких случаях привлекаются оценщики);
назначает дату аукциона;
проводит продажу имущества на торгах;
предлагает кредиторам оставшееся после продажи имущество в счет погашения долга;
публикует актуальную информацию в печатном издании «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ;
контролирует финансовые поступления и расходы должника;
проводит проверку добросовестности должника;
составляет отчет для суда.

Как видно из вышеперечисленного, практически всю работу делает финансовый управляющий. Должника же просто информируют о ходе дела. Также в любой процедуре в суд могут подаваться ходатайства управляющим или самим должником, например, для ускорения процесса или для защиты своих экономических прав. Образцы некоторых документов представлены в конце статьи.

Отзывы тех, кто уже прошел банкротство, показывают, что минимальный ценовой порог составляет 50 000 рублей. Это при условии, что у должника вообще нет имущества, а количество кредиторов – 1-2 банка. Если же сумма долга большая, есть недвижимое имущество, то банкротство обойдется в сумму не меньше 120 000 рублей.

В частности, сюда входит:

оплата услуг финансового управляющего;
оплата публикаций в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ»;
почтовые расходы;
госпошлина 300 рублей;
участие юристов в судебных заседаниях.

Законодатели внесли ряд поправок в закон о банкротстве физических лиц – это и уменьшение госпошлины, и законопроект об упрощенном банкротстве граждан, подразумевающий значительное сокращение расходов на судебные процедуры (). Однако поправки еще на рассмотрении и пока не вступили в силу. Кстати, за ходом рассмотрения можно следить на Федеральном портале проектов НПА . Согласно последним новостям ( , , ), закон об упрощённом личном банкротстве граждан, возможно, будет принят в 2020 и начнет действовать только с 2021 года.

Если у вас имеются серьезные задолженности, коллекторы обрывают телефон, а банки с каждым днем начисляют все больше штрафов – не стоит терять время и ждать принятия положений об упрощенном банкротстве . Обращайтесь к нашим юристам – мы окажем правовую помощь в банкротстве физического лица. С нами вы пройдете все процедуры банкротства максимально быстро и эффективно.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

В октябре 2020 года будет 5 лет с момента официального вступления в силу закона о банкротстве физических лиц . В тот момент у российских должников появилась легальная возможность снять с себя долговую нагрузку в судебном порядке. Но многие вопросы финансовой несостоятельности ещё полностью не понятны гражданами, и это несмотря на обширную судебную практику и популяризацию в России института банкротства физических лиц. А ведь это единственный эффективный — и законный! — способ списать проблемные задолженности, позволяющий обрести финансовую свободу и выбраться из долговой ямы.

Как сегодня проводится процедура признания гражданина неплатежеспособным, какие долги списываются, а также что понадобится сделать, чтобы признать себя банкротом физическому лицу и во сколько обойдется процедура установления своей некредитоспособности — все это, и даже чуть больше, Вы узнаете из статьи.

Кто может стать банкротом

Признать в суде свою финансовую несостоятельность может любой гражданин России. Неважен его социальный статус, занятость, размер доходов - данные обстоятельства лишь вносят коррективы в сам процесс установления личного банкротства. Тем не менее, законодательно определены основные требования к потенциальным банкротам, и несоответствия хотя бы одному из них делает признание их некредитоспособными невозможным.

К этим требованиям , которые законодатель предъявляет к банкротящимся гражданам, относятся:

отсутствие непогашенной судимости за нарушение статей УК, относящихся к сфере экономических преступлений;
отсутствие статуса банкрота, присвоенного за последние 5 лет;
гражданин не прибегал за 5 последних лет к процедуре реструктуризации;
должник не привлекался к ответственности за попытки ложного банкротства;

Теоретически банкротами могут стоять даже нерезиденты РФ — иностранцы. Но процедура эта весьма сложная и обязана проводиться с участием опытного юриста, разбирающегося как в делах о банкротстве, так и в международном праве. Мы же рассмотрим самую распространенную практику — банкротство физ лиц с долгами по кредитам. Именно к этой услуге прибегает большинство россиян в случае необходимости разобраться с проблемными задолженностями.

Условия банкротства

Признание банкротом физического лица допускается в одном случае — когда будут соблюдены определенные условия. Все они перечислены в законе № 127-ФЗ Следуя его положениям, объявить себя банкротом физическое лицо может, если удовлетворяет следующим признакам банкротства :

просрочка по займам превышает 90 дней;
итоговая сумма задолженностей составляет более 500 тысяч рублей;
находящегося в распоряжении должника имущества недостаточно для погашения всех задолженностей в рамках реализации;
доходы гражданина не позволяют ему стабильно выплачивать один или несколько кредитов в установленных договорами объемах, либо оплата одного кредита автоматически приводит к ущемлению законных интересов других кредиторов.

Если должник соответствует перечисленным выше признакам, то подать на банкротство физлица он обязан — иначе за него это сделают кредиторы, которые имеют законное право обратиться с соответствующим иском в суд. Но в этом случае должник теряет преимущественное право, к тому же кредиторы назначат «своего» финансового управляющего. А это чревато массой неудобств для должника.

Теперь рассмотрим ситуацию, когда гражданин имеет право объявить себя банкротом. Условие всего одно — это невозможность заемщика в данный момент либо в обозримом будущем исполнять свои обязательства по выплате займов, которые он уже оформил. И тогда неважно, от какой суммы долга гражданин хочет избавиться в ходе банкротства. Главное, чтобы это было финансово целесообразно.

Есть такой термин, именуемый «предвидением банкротства» . Он подразумевает, что должник уверен в своей невозможности в скором времени выплатить кредиты. Причиной может стать скорое снижение заработной платы или сокращение на работе, увеличение в будущем числа иждивенцев. Речь в любом случае идет об ухудшении материального положения должника, которое ставит его в тупиковую ситуацию.

Естественно, поскольку признаки банкротства гражданина неявные, суд обязательно запросит документы, подтверждающие скорое ухудшение финансовой ситуации, по причине чего заемщик будет вынужден не платить кредит. Все бумаги рекомендуется подготовить до подачи иска о личном банкротстве.

От каких задолженностей можно избавиться

кредитные и ипотечные договоры;
квитанции из налоговой и ЖКХ;
долговые расписки;
копии паспорта, ИНН и СНИЛС;
свидетельство о бракосочетании или разводе, брачный договор (если он был заключен);
свидетельства о рождении детей;
документы на иждивенцев;
список открытых расчетных счетов с остатками по ним;
перечень кредиторов с указанием размеров задолженности перед каждым из них и итоговой суммой долга;
список имущества, которым вы владеете как единолично, так и с долевым участием;
справку о регистрации в качестве ИП — берется в ФНС непосредственно перед подачей документов, так как срок её действия ограничен;
справку о заработной плате, либо из Центра занятости о статусе безработного;
копию пенсионного удостоверения, больничного листа, свидетельства о присвоении группы инвалидности.

Подробный перечень документов, требуемых для открытия дела о банкротства физических лиц, можно узнать, посмотрев . Помните, что при подаче заявления нужно оплатить пошлину (300 рублей) и внести плату за услуги финуправляющего (25 тысяч рублей), которого Арбитражный суд назначит для Вашего дела. Либо, если финансовое состояние не позволяет единовременно внести такую сумму на депозит суда, составьте ходатайство об отсрочке платежа до .

Шаг 2: Составление заявления

К примеру, сразу после назначения финуправляющего:

Вы обязаны передать ему банковские карты и предоставить доступ ко всем своим счетам;
Вы временно утрачиваете право распоряжаться собственным имуществом — все сделки проводятся только с согласия финуправляющего;
все Ваши официальные доходы будут перечисляться на специальный счет, находящийся в распоряжении управляющего — Вам будет доступна только сумма в размере регионального прожиточного минимума для Вас и Ваших иждивенцев.

Также определенные последствия наступают и для членов Вашей семьи . Например, все совместно нажитое имущество подлежит включению в конкурсную массу с дальнейшей реализацией. Конечно, другим собственникам сумма будет возмещена после продажи согласно размерам долей, но расстаться с имуществом все же придётся. Кроме того, если вы с семьей проживаете в ипотечной квартире, то она однозначно будет продана на торгах в ходе реализации.

Ограничения коснутся не только родственников. Довольно неприятные последствия ожидают и покупателей Вашего имущества . Особенно если Вам захотелось продать его перед тем, как заявить о своей некредитоспособности. Финансовый управляющий наделен полномочиями, позволяющими ему оспорить и отменить все совершенные должником в течение предшествующих банкротству 3 лет сделки. При этом потраченная сумма покупателю не будет возмещена — чтобы вернуть свои деньги, ему придется заявить кредиторские требования, пополнив тем самым ряд кредиторов третьей очереди.

К общим последствиям процедуры объявления банкротом физического лица стоит отнести следующие моменты:

наложение 5-летнего запрета на повторное банкротство или проведение судебной реструктуризации долгов;
невозможность в течение 3 лет после процедуры занимать руководящие посты;
обязательство на протяжении последующих 5 лет уведомлять банки о статусе финансово несостоятельного при подаче заявок на получение новых кредитных продуктов.

Однако объявление себя банкротом даст Вам весомое преимущество — возможность избавления от проблемных задолженностей. А учитывая тот факт, что все последствия имеют временный характер, они не нанесут реального ущерба.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Рассматривая вопрос, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, стоит уделить внимание всем достоинствам и недостаткам этой процедуры. Это будет особенно полезно тем, кто уже понимает необходимость собрать документы и открыть дело о признании своей финансовой несостоятельности.

К весомым плюсам банкротства стоит отнести:

Списание долгов. Это главный плюс, не подлежащий сомнению. Причем долги будут списаны даже в том случае, если стоимости имущества окажется недостаточно для их полного погашения.
Остановка начислений процентов, пени и штрафов. С начала банкротства величина долгов фиксируется, санкции за просрочки кредитов не накладываются.
Прекращение исполнительных производств . Вас больше не будут беспокоить судебные приставы, арест с имущества приставами также будет снят.
Запреты для коллекторов. С момента банкротства сотрудники коллекторских агентств более не смогут Вас побеспокоить. Если они хотят вернуть долги — то у них есть такая возможность путем выставления кредиторских требований. Но общаться им придется только с финуправляющим.
Возможность сохранения своего имущества. Речь идет о процедуре реструктуризации задолженности — а она, несомненно, намного выгоднее банковской реструктуризации.

К недостаткам банкротства стоит отнести:

Возможное наложение запрета на .
Отражение факта банкротства в кредитной истории. Но лучше запись о признании некредитоспособности, чем клеймо вечного должника, а также необходимость постоянного общения с приставами и коллекторами.
Трудности с оформлением займов в дальнейшем. Действительно, кредит после банкротства получить становится несколько сложнее, но это вполне возможно. А при открытых долгах даже МФО будут смотреть на Вас с подозрением.
Необходимость продажи имущества. Реализовать собственность придется в любом случае ¬— к примеру, в рамках взыскания долга приставами. Но тогда оно будет направлено на погашение только одного долга, а если его стоимости не хватит, то остатки задолженности придется закрывать другими способами.

Анализируя все плюсы и минусы банкротства, легко сделать вывод, что польза от процедуры без труда перекрывает все ее отрицательные стороны. Которые, как мы помним, имеют исключительно временный характер.

Стоимость процедуры банкротства

Итак, как происходит процедура и каковы условия ее проведения, мы определись. Осталось прояснить последний немаловажный момент — а именно: стоимость.
Если вы захотели рискнуть оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты на дело о банкротстве физлица в 2020 году составят от 50-60 тысяч рублей. Сюда входит:

госпошлина: всего 300 рублей;
плата за проведение процедур финуправляющим: 25 000 рублей за процедуру;
публикация необходимых сведений в «Коммерсанте»: приблизительно 10 тысяч рублей;
публикация сведений на Федресурсе: на это потребуется порядка 5 тысяч рублей;
почтовые расходы: около 3-5 тысяч рублей;
иные расходы: от 5-10 тысяч рублей.

В указанную сумму не включены платежи в пользу финансового управляющего: хотя законом это не предусмотрено, они обязательно будут. Например, по итогам реализации управляющий имеет право на 7% от стоимости распроданной собственности банкрота. Эти деньги придется заплатить, если Вы заинтересованы в том, как обанкротиться быстро и с минимальным дискомфортом.

Затраты непосредственно зависят от того, кто занимается банкротством: услуги адвокатов общей практики, как правило, стоят недорого. Но и на успешный исход дела, особенно если оно усложнено многочисленным факторами, при обращении к ним рассчитывать не стоит. Стоимость услуг компаний, занятых именно решением вопросов банкротства физических лиц, несколько выше. Однако в таких местах юристы специализируются на делах подобного рода, что повышает шансы на успех.

Мы знаем, как сделать банкротство правильно и с минимизацией затрат, поэтому разработали для наших клиентов ряд готовых решений по банкротству в Москве:

Подготовка к банкротству. Юристы помогут собрать документы, сформируют и подадут за Вас заявление, представят интересы банкрота в суде. Стоимость услуги от 20 тысяч рублей, госпошлина и оплата финуправляющего в нее не включены.
Банкротство под ключ. В пакет включены услуги полного сопровождения процедуры кредитными юристами компании, а также внесение всех обязательных платежей. Ее стоимость начинается от 8 тысяч рублей в месяц.
Банкротство ИП. Позволяет правильно объявить себя банкротом физическим лицам со статусом ИП. Включает предоставление полного юридического сопровождения и внесение обязательных платежей. Стоимость начинается от 10 тысяч рублей.

Не знаете, куда обращаться за услугами? Мы с удовольствием подскажем Вам, как начать процедуру банкротства физического лица, поможем сформировать образ добропорядочного заемщика, правильно составить иск для Арбитражного суда и сделать банкротство действительно простым и эффективным решением проблем с Вашими финансовыми обязательствами.

Узнать подробнее о том, как работает банкротство физических лиц и получить персональное предложение по сопровождению процедуры опытными кредитными юристами можно, обратившись к представителям нашей компании. Вы можете сделать это любым удобным способом. Просто позвоните или оставьте свои контактные данные в форме обратной связи.

Есть долги по кредитам и займам
Сократился доход. Платить нечем
Есть понимание, что в ближайшее время ситуация не изменится
Сумма долгов > 500 тысяч рублей

Все очень просто! Казалось бы, все очень просто: согласно действующему законодательству в данной ситуации гражданин обязан объявить себя банкротом. Но тут возникает справедливый вопрос: «А как оформить банкротство физического лица?».

Логично, что если у человека нет денег для оплаты своих займов, то и банкротство физических лиц он, в первую очередь, попробует сделать бесплатно. Скорее всего, и Вы, читая нашу статью, озадачены вопросом: «Как оформить банкротство самостоятельно, бесплатно?». К сожалению, вынуждены Вас расстроить, сделать банкротство бесплатно не получится. Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды. Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве, на данный момент, составляет 300 рублей. Но кроме госпошлины в суд необходимо внести депозит в размере 25000 рублей. Итого выходит немаленькая сумма в 25 300 руб.

Но, увы, и это не все затраты. Подробнее обо всех предстоящих затратах Вы можете прочитать в статье « ». Минимальные затраты на процедуру банкротства сейчас составляют около 40 тысяч рублей. Поэтому оформить банкротство физических лиц абсолютно бесплатно не получится.

Банкротство физических лиц самостоятельно

Стоит только вбить в поисковую строку 1-2 запроса о банкротстве физических лиц, как Вас начнут преследовать рекламные объявления компаний: «Банкротство под ключ», «Банкротство физических лиц с гарантией», «Банкротство физических лиц недорого» … Так стоит ли прибегать к платной помощи юристов по банкротству, или можно оформить банкротство физлицу самостоятельно?

Среди юристов по банкротству уже ходит крылатая фраза: «Чтобы объявить себя банкротом в России, нужно, как минимум, иметь высшее юридическое образование» . Эта фраза очень точно характеризует сложность «закона о банкротстве физических лиц». Ведь в его основе лежит, громоздкий, сложный закон о несостоятельности №127-ФЗ от 26 октября 2002 года, который содержит огромное количество статей о банкротстве юридических лиц. Банкротству физических лиц в 127м Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» посвящена отдельная 10 глава, которая содержит в себе массу отсылок к иным статьям и главам. Прочитать и понять закон сложно многим юристам и адвокатам, что уж говорить о простых гражданах.

Запустить процесс банкротства простому человеку самому вполне реально. Для этого существует масса онлайн-сервисов. К примеру, Вы можете оформить заявление на банкротство абсолютно бесплатно на нашем сайте в разделе « ».

Но спешить подавать заявление на банкротство не стоит. Ведь банкротство в некоторых ситуациях противопоказано. Оценить перспективы банкротства и узнать о «подводных камнях» вы можете по бесплатному телефону 8-800-333-89-13 .

Если заявление на банкротство все-таки составить и подать самостоятельно удастся, то дальше продвинуться не получится без финансового управляющего. Финансовый управляющий – обязательный участник процедуры банкротства физического лица. Если нет финансового управляющего – нет банкротства! Найти финансового управляющего «без доплат» Вам врядли удастся. Об этой проблеме Вы можете прочитать в статье « ».

Поэтому без дополнительных финансовых затрат провести процедуру банкротства, скорее всего, не удастся. И зачастую, проще бывает заказать «банкротство физических лиц по ключ», чем искать самостоятельно финансового управляющего, договариваться с ним, и еще привлекать отдельно юристов для написания различных ходатайств, защиты сделки и т.п.

Банкротство «под ключ»

Как мы уже писали выше, сейчас огромное количество юридических фирм предлагает услуги по банкротству физических лиц «под ключ». Как выбрать компанию, где слова «под ключ» действительно будут означать: «Вы платите фиксированную сумму за банкротство, и у Вас не будет «болеть голова» за Ваше дело»?

Чтобы это действительно было так, в фиксированную цену договора должно быть включено минимум следующее:

Составление и подача в суд заявления о признании гражданина банкротом с приложениями согласно 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражному процессуальному кодексу;
В случае оставления судом поданного заявления без движения, устранение неточностей и недочетов;
Заявление от Вашего имени ходатайства о введении процедуры реализации имущества (при необходимости);
Представление Ваших интересов на судебном заседании по рассмотрению вопроса об обоснованности заявления;
Самое главное!!! Обеспечение Вас кандидатурой финансового управляющего;
Составление и направление ходатайства об исключении из конкурсной массы денежных средств на достойное проживание;
Составление и направление отзывов (возражений) на требования кредиторов о включении в реестр.

Как видите, юридической работы «под ключ» предстоит немало. Поэтому реально банкротство физических лиц «под ключ» не может стоить очень дешево!

Банкротство физических лиц в Москве «под ключ»

В Москве банкротство физических лиц «под ключ» в среднем начинается от 100 тысяч рублей (без учета госпошлины, депозита и других затрат). Эту сумму Вам, скорее всего, предложат оплатить равномерными частями во время процедуры банкротства, которая в среднем длится 8-10 месяцев (от момента заключения договора с юридической фирмой до «списания долгов»). Обязательно уточните, что включает в себя эта сумма. Обеспечат ли Вас финансовым управляющим - в итоговой стоимости услуг по банкротству «под ключ» это является самой основной составляющей. Уточните, включает ли стоимость банкротства физического лица «под ключ» судебные издержки: госпошлину, депозит, затраты на публикации, почтовые расходы. С учетом этих затрат итоговая цена за банкротство физического лица «под ключ» в Москве в среднем составляет от 150 тысяч рублей, в регионах - от 120 тысяч рублей.

Конечно, сумма немалая, но если долг составляет около миллиона рублей, то экономический эффект в банкротстве налицо. Проще отдать 120-150 тысяч рублей за 8-10 месяцев, чем платить миллион с процентами много лет. Да еще и не факт, что Вы сможете обогнать (догнать) проценты и штрафы по кредиту при просрочке в 2-3 месяца.

Банкротство физических лиц недорого

Если Вам будут говорить, что банкротство Вам обойдется всего в 30-50 тысяч рублей - не верьте и обходите такие юридические фирмы/частных юристов стороной. Скорее всего, Вам просто составят заявление и подадут его в суд. А может быть и такой вариант, что Вы нарветесь на мошенников. Вы теперь знаете, что 40-50 тысяч рублей – это только официальные затраты на процедуру банкротства. Юрист вряд ли будет работать бесплатно, и плюс еще необходимо «искать» финансового управляющего.

Мы («Долгам.НЕТ») можем предложить Вам оформить банкротство физических лиц «под ключ» дешево (ниже среднерыночных цен). К примеру, стоимость банкротства физических лиц в Москве и Московской области начинается у нас с 60 тысяч рублей (7500 рублей в месяц, c учетом судебных издержек). Компания «Долгам.НЕТ» на данный момент времени оказывает услуги по банкротству физических лиц в более чем 20 регионах.

Почему банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле?

Компания «Долгам.НЕТ» специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы работаем без посредников и в нашем штате собственные юристы и финансовые управляющие. Кроме того, мы не привлекаем в процесс банкротства людей со стороны: всем процессом банкротства в нашей компании управляет мощная автоматизированная система, на разработку которой мы потратили более полутора лет. Наша система постоянно совершенствуется и позволяет вести более тысячи дел с относительно небольшим штатом работников. Заявление и все документы для банкротства система позволяет делать за пару кликов. Именно поэтому банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле, чем у реальных конкурентов (не путать конкурентов с аферистами и мошенниками!!!).

Горячая линия по банкротству физических лиц

У нас в «Долгам.НЕТ» работает бесплатная горячая линия по вопросам банкротства физических лиц: 8-800-333-89-13. Позвонив, Вы можете узнать всё о процедуре банкротства физических лиц: уточнить перспективы Вашего дела, узнать приблизительную стоимость банкротства в Вашей ситуации и другое. Звоните!

Последнее обновление: 09.03.2020

Как правило, в долговые ловушки попадают граждане, связав себя кредитами и займами. И все чаще, перебирая варианты спасения, мы констатируем, что лучший выход из ситуации: просто объявить себя банкротом и не платить кредит. Действительно ли все так легко? Давайте разберемся.

С чего начать - оценка ситуации

Суть этапа : правильно определиться с необходимостью банкротства

С чего начать? Первым делом нужно выяснить имеются ли признаки банкротства гражданина, а потом можно задаваться вопросом: насколько это выгодно и не будет ли негативных последствий? В преддверии кажущейся несостоятельности возникает четыре ситуации:

Созрела обязанность оформления банкротства , когда имеется долг от 500 000 р. неоплаченный более месяца;
Имеется право на объявление своей финансовой безнадежности . Такое право может быть у должника по отношению к задолженности любого размера. Важно, чтобы недоимщику нечем было платить (нет достаточного имущества, денег и пр.) и отсутствуют источники доходов (высокая зарплата, бизнеспроекты, другие финансовые поступления), которыми можно закрыть долг по займу в ближайшем будущем;
Есть основания для получения статуса «несостоятельный» в пустую . Когда есть большие сомнения в том могут ли кредиторы после банкротства требовать долги. То есть удастся завершить процедуру, но без обнуления задолженности;
Нет оснований для введения процедуры . Это бывает, когда имеющиеся активы (или поступление которых ожидается со дня на день) неплательщика больше размера долгов.

Выгоду для себя каждый ищет сам, стремясь как можно безболезненнее списать все долги.

К примеру, если сумма долга значительно превышает стоимость имущества должника, то это выгодно. А если рыночная стоимость собственности высокая и намного больше суммы задолженности, то гражданин окажется в худшем положении после объявления банкротства. т.к. имущество будет распродано по низкой цене.

Классическая ситуация, когда банкротство на руку – это расстаться с небольшим багажом личного имущества, погасив просрочку по крупным кредитам, без планов на коммерческую деятельность и иллюзии получения заманчивых кредитов в ближайшие годы.

В любом случае следует знать какие долги не списываются при банкротстве физических лиц независимо от поведения должника. А также при совершении каких действий не погашается просрочка. Речь идет о:

алиментные долги;
суммы за вред ущерба здоровью, жизни, имуществу;
зарплатная задолженность, по выходным пособиям (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
компенсация морального вреда;
долги образовались ввиду обмана кредитора, предоставления фиктивных сведений (это касается заёмных отношений), получения кредита заведомо зная о невозможности его возврата, уклонения от долговых расчетов и т.п.

Выбор финансового управляющего

Суть этапа: выбрать компетентного и лояльного управляющего

Итак, вы решили признать себя банкротом по кредитам, далее пошаговая инструкция должна начинаться с выбора человека, который вам в этом поможет. Финансовые управляющие (далее также – ФУ, финуправ, управляющий) являются членами ассоциаций арбитражных управляющих (далее - СРО). Таких организаций множество. Выбирать можно абсолютно любого члена из совершенно любого СРО. Желательно иметь рекомендации о кандидатуре финуправа. Не мешает предварительно встретиться с ним и детально обсудить будущую стратегию и некоторые детали.

Сбор документов

Суть этапа: собрать полноценный пакет документации – основания для введения процедуры

Перед тем как идти в суд нужно основательно подготовиться. Практически вся подготовка сводится к сбору необходимых документов. Стандартный пакет представляет собой:

Заявление о банкротстве - самое главное в нем подтвердить наличие условий для возбуждения дела (образец заявления);
Приложение к заявлению - исчерпывающий перечень предусмотрен ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» (подробнее о приложениях к заявлению);
Квитанция об уплате госпошлины в размере 6000 руб . Реквизиты можно узнать на сайте арбитражного суда, где будет рассматриваться дело.
Квитанция о внесении на депозит арбитража (куда будет подаваться заявление) денег на оплату работы фин.управляющего в сумме 10 000 руб . Реквизиты депозитного счета можно узнать на официальном сайте арбитража или у сотрудников канцелярии суда при личном обращении.

Подача заявления в суд

Суть этапа: представить документы в нужный суд в полном объеме

Признать банкротом могут только через суд. Собранный пакет документов направляется в единственном экземпляре в арбитраж, находящемся в регионе, где прописан должник. Документы можно отослать по почте (заказным письмом с уведомлением) или сдать непосредственно в канцелярию суда.

Отсылать другим лицам (банк, налоговая инспекция, прочие кредиторы, СРО, управляющий) информацию или заявление с приложениями не нужно.

Если гражданин – ИП, то обращаться в арбитраж можно по истечении 15 дней с момента размещения уведомления о намерениях банкротиться в Интернет-ресурсе ЕФРФДЮЛ (единый федеральный реестр о фактах деятельности юридических лиц).

Рассмотрение заявления в заседании

Суть этапа : обосновать и доказать наличие признаков несостоятельности и начать процедуру

Не ранее 15 и не позднее 90 дней, принятый судом пакет документов исследуется. Процедура проходит в рамках слушания под руководством арбитражного судьи. Участие гражданина обязательно.

Главный вопрос на повестке дня: способен ли должник рассчитаться по кредитам?

Заявителю нужно показать, что у него уже имеется незаконный долг по кредиту (справка из банка о состоянии расчетов, уведомление о просрочке, решение о взыскании задолженности и т.п.), который он не может оплачивать по причине отсутствия денег (уволен с работы, безуспешная предпринимательская деятельность и т.п.) и нет возможности погасить долг крайними мерами, например, продать все свое имущество (так как таких активов меньше чем долг).

Если судью удается убедить, то рождается определение о введении реструктуризации (см. о реструктуризации долгов). Если это невозможно, то гражданина признают банкротом перед банком и назначают реализацию имущества должника.

Также определяется итоговая дата процедуры банкротства, одобряется кандидатура финансового управляющего и разрешаются прочие процессуальные вопросы (в зависимости от конкретных обстоятельств дела).

Публикация сведений о банкротстве

Суть этапа : своевременно разместить сведения о деле в СМИ

С момента появления судебного акта в активную фазу включается управляющий. Именно он заботится о публикации необходимых данных, координирует кредиторов, собирает сведения об имуществе, предоставляет отчеты собранию и в арбитраж и пр. (см. о полномочиях финансового управляющего).

Обнародование информации о банкротной процедуре является обязательным этапом. В течение 3 рабочих дней краткие данные о назначении реструктуризации и/или продаже имущества (о судебном определении, о должнике, об управляющем, о вводимой процедуре, об ином событии и пр.) размещаются:

в газете «Коммерсантъ» (средняя стоимость объявления составляет 8500 р .)
и на сайте ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве) – цена около 350 р .

Прочие обязательные публикации (о собрании кредиторов, об отмене плана реструктуризации, о судебных актах, о завершении банкротства и т.п.) можно только на сайте.

Расходы на объявления несет гражданин, а процедурными вопросами занимается ФУ.

Требования кредиторов

Суть этапа: уменьшить предъявляемые суммы задолженности, не допустить участие в деле банков и иных кредиторов

Банки и иные кредиторы в течение 2 месяцев после размещения объявления могут заявить свои претензии к гражданину в рамках банкротного дела. Если этот срок будет пропущен (и не восстановлен по уважительным причинам), то претензии к должнику от таких кредиторов не принимаются. Можно считать, что задолженность списана.

Требования рассматриваются в арбитраже с участием банка (других кредиторов), управляющего и гражданина. Последние могут возражать заявляемым долгам, если они противозаконны, просрочены, завышены и пр. Свои права гражданин может отставить таким же образом, как это происходит в обыкновенном суде.

Результат разбирательства сводится к:

Признанию требования банка (других кредиторов) законным и включению его в реестр требований кредиторов. С этого момента банк становиться конкурсным кредитором. Это означает, что новоиспеченный участник дела вправе рассчитывать на погашение долга в процедурном порядке;
Отклонению притязаний . В этом случае кредитор выбывает из числа претендующих на получение денежного возмещения по своей задолженности. Такое встречается и даже в тогда, когда задолженность фактически имелась. Причиной такого казуса становиться какие-нибудь правовые нюансы или слабая подготовка к делу юристов банка.
Частичное признание долга . Как правило, арбитраж может урезать неправильно начисленные проценты, завышенные штрафы и т.п.

Первое собрание кредиторов

Суть этапа: Оценить настрой, планы банков, прочих кредиторов. Предварительно проанализировать эффективность и профессионализм деятельности фин.управляющего

Данное мероприятие является первым подведением итогов. Банкам и другим кредиторам предоставляется:

информация об имущественном положении должника (какая собственность есть, где она находится, достаточно ли ее для расчетов с кредиторами и пр.);
отчет о проделанной работе фин.управляющего (что сделано для установления имущества, какие сделки должника оспорены, установлены ли признаки фиктивного, преднамеренного банкротства, какие средства и на какие цели потрачены и т.п.);
набросок плана реструктуризации, а также его критика (если план представлялся);
предложение по введению продажи имущества;
другие процедурные вопросы.

Созыв и проведение собрания осуществляет ФУ. Оно должно состояться не позднее 4 месяцев с момента судебного определения по делу. К числу присутствующих относятся кредиторы и должник. Явка на собственное усмотрение, но так как там решаются вопросы, не оставляющие равнодушными участников дела, то каждый стремиться присутствовать. Уведомления должны быть вручены не позднее, чем за 14 дней до мероприятия. Дополнительно информация размещается на сайте ФРСИБ. Рассылка за счет должника.

Собрание может проводиться как в живую, так и заочно. Все зависит от жизненных обстоятельств и от того как решит ФУ. Ход и результаты собрания протоколируются.

Собрания кредиторов могут созываться неоднократно для решения важных вопросов, в том числе:

одобрения мирового соглашения;
отмена, изменение плана реструктуризации;
признания гражданина окончательно обанкротившимся и назначения распродажи имущества;
и прочие проблемы.

План реструктуризации, исполнение плана

Суть этапа : Остановить рост долгов, разработать удобный график погашения задолженности и спокойно закрывать просрочку

Вначале должник составляет специальный план реструктуризации, который, по сути, представляет собой подробный график расчетов с кредиторами (где указывается кому, когда, в каком размере и из каких средств (за счет чего) будет произведено погашение).
Черновик плана (брульон) передается ФУ. А управляющий уже дает ему ход. Проект плана может представить любой: и должник и банк и другие кредиторы. Но чаще это делает должник, так как ему виднее, на что он способен.
Далее на собрании (как правило, на первом) проект обсуждают кредиторы, с правом внесения своих корректив. В итоге, общим голосованием задумку должника или утверждают или отклоняют.
Затем согласованный план должен пройти «испытание на прочность» в арбитраже. У суда широкие полномочия чтобы зарубить брульон, если имеются нарушения закона.
В некоторых ситуациях суд наоборот выступает «спасительной соломинкой», когда утверждает отвергнутый план, наперекор мнению кредиторов. Такой поворот событий возможен, когда гражданин представил хорошие и экономически обоснованные наметки, и они намного выгоднее, чем просто продать все что есть за душой у должника.
После это наступает фаза исполнения плана. На это может уйти не более 3 лет (более закон не позволяет).
В конце этапа, не позднее, чем за месяц до истечения срока выполнения плана управляющий составляет отчет о состоянии расчетов и рассылает его участникам процесса. Финальным аккордом является рассмотрение итогов претворения плана в жизнь в судебном заседании. Где судья констатирует факт добросовестности гражданина и отсутствия претензий банка и других кредиторов. С этого банкротство прекращается, и гражданин вступает в обычную жизнь.

Реализация имущества

Суть этапа : распродать активы и списать не полностью оплаченные долги

Если недоимщик не смог исполнить обещания по реструктуризации долгов или вовсе такой план не представлял на суд банка и других кредиторов, а также в других случаях предусмотренных законом, то расчеты производятся за счет сбыта имеющегося у него активов.

Арбитраж самостоятельно (или по просьбе конкурсных кредиторов) выносит определение о распродаже на ближайшем судебном заседании, когда наступают подходящие основания к этому. Сие значит, что физ.лицо безоговорочный банкрот со всеми юридическими отголосками (нет прав на свое имущество, вешается ярлык несостоятельного и пр.).

В течение 1 дня после судебного акта задолжавший отдает ФУ все свои банковские карты и сообщает (по требованию финуправа) сведения о своих активах (вещи, имущественные права и пр).

С этого момента всей собственностью гражданина распоряжается управляющий

Исключение составляют лишь некоторые вещи (единственное жилье, одежда, предметы гиены и индивидуального пользования, деньги в размере не выше прожиточного минимума и пр.). При этом следует знать, что залог никак не будет препятствовать процедуре, поэтому должника и по ипотеке признают банкротом без особых проблем.

В рамках распродажи он собирает сведения об имуществе, составляет опись и проводит его оценку (самостоятельно или силой оценщиков). После представляет в суд собранные сведения и проект продажи вещей должника. По этому поводу арбитраж выносить специальное определение, в котором утверждается вся процедура распродажи (сроки, форма торгов, начальная стоимость и т.д.).

Отчуждение собственности недоимщика осуществляет также управляющий сам или с аукциона. При этом особой самодеятельности не допускается, так как банк и другие кредиторы могут требовать отчета от финуправа (ему могут быть адресованы запросы, по этому поводу созываются собрания и т.п.). В конце концов, его действия могут быть предметом жалобы в арбитраже.

По мере продажи имущества погашаются долги, согласно очереди, установленной законом.

По итогам реализации (когда кончилось имущество или все долги закрыты), фин.управляющий предоставляет обобщенный доклад в суд. Рассмотрев его, арбитражный судья издает документ о завершении распродажи. С этого момента гражданин освобождается от долговых обременений, даже если у банков останется непогашенная задолженность.

Пересмотр реструктуризации долгов и реализации имущества

Суть этапа: доказать, что гражданин был честен и отдал все для покрытия недоимки

Сердобольные банкиры или другие кредиторы, заподозрив, что гражданин во время реструктуризации или распродажи утаил или вывел на сторону свои активы от взыскателей, могут пожаловаться в суд. И если это окажется правдой, то судья возобновляет процедуру и вновь объявляет гражданина несостоятельным. Ранее списанные долги вновь реанимируются (в непогашенной части) и их нужно гасить.

С этого момента назначается реализация. Управляющий оспаривает незаконные сделки, вводит сокрытое имущество в конкурсную массу, дораспродает его, стараясь закрыть оставшуюся задолженность.

Жизнь после банкротства

Суть этапа : начать жизнь с нового листа

Мы выяснили как признать себя банкротом и теперь понятно, что весь смысл банкротства сводится к возможности безболезненно и без остатка рассчитаться с банками и остальными кредиторами.

Если реструктуризации было достаточно для погашения долгов, то по ее завершению гражданин, как ни в чем ни бывало, продолжает жить, строить планы, участвовать в денежных и иных экономических отношения. Но с небольшими оговорками: в течение 8 последующих лет он не сможет ввести в отношении себя повторно процедуру реструктуризации.

В случае, когда процедура доводится до конца с этапом продажи активов, то оговорок становиться больше:

в течение 5 лет нельзя повторно банкротиться, а если обанкротят принудительно (по заявлению банка, налоговой и пр.), то, продав все имущество, долги уже не будут списаны полностью;
в пятилетний период при получении в банках новых кредитов и займов необходимо сообщать о своем банкротном прошлом;
три последующих года нельзя быть в должности или органах управления юр.лиц;
некоторые долги остаются действующими (алименты, причинение вреда здоровью, оскорбления личности и пр.).

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.